Как быстро разобраться с долгами и микрозаймами
Начните с полного списка: кому, сколько и по какому договору вы должны. Его собирают из кредитной истории, базы приставов, налогового кабинета и квитанций за коммуналку. По этому списку видно, что можно погасить или пересогласовать с кредиторами, а при неподъёмных долгах — подходит ли банкротство.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Запросите кредитную историю
- —Проверьте долги у приставов
- —Сверьте налоги и коммуналку
Пошагово
- 01Запросите кредитную историюНа Госуслугах узнайте, в каких бюро хранится ваша история, и закажите отчёт в каждом. Там видны кредиты и микрозаймы, о которых вы могли забыть.
- 02Проверьте долги у приставовБанк данных ФССП и Госуслуги покажут производства по решениям судов и судебным приказам: кредиты, коммуналку, штрафы, налоги.
- 03Сверьте налоги и коммуналкуНалоговые долги видны в личном кабинете налогоплательщика. Долг за жильё и пени — в квитанции или у управляющей компании.
- 04Сведите всё в одну таблицуПо каждому долгу: кредитор, номер договора, основной долг, проценты и пени, есть ли решение суда. Это основа для любого следующего шага.
- 05Проверьте начисления по микрозаймамЗакон ограничивает переплату по потребительским займам. Если проценты и штрафы выше предела, их можно оспорить.
- 06Решите, что делать с каждым долгомЧасть можно погасить или пересогласовать. Если платить нечем и долгов много, оцените банкротство.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как избежать долгов при использовании микрозайма Яндекс Сплит
Яндекс.Сплит — это микрозайм: он отображается в кредитной истории, а долг по нему могут взыскивать как другие долги. Избежать долгов поможет только своевременная оплата или отказ от сплита, если уже есть долги и непонятно, из чего платить. Подробнее →
Как списать долги по ДТП и автокредиту через банкротство
Долги после ДТП и автокредит можно пытаться списать через банкротство, если ваша ситуация подходит для этой процедуры. Машину иногда удаётся сохранить, но это не гарантируется: всё зависит от документов по кредиту, требований потерпевшего и общей картины долгов. Подробнее →
Как обнулить долги через банкротство гражданина
Долги можно списать через банкротство гражданина, если правильно подготовить сведения о кредитах, других долгах и имуществе. Если у вас есть доступ к Госуслугам, часть справок можно собрать электронно, затем заполнить анкету и подать документы на банкротство. Точный срок и результат нельзя обещать заранее: их нужно оценивать по вашей ситуации. Подробнее →
Подробный разбор темы
Сначала — полный список
Когда долгов много, трудно понять даже, кому вы должны. Микрозаймы, кредитные карты, коммуналка с пенями, штрафы — всё это копится в разных местах. Разбираться начинают со списка, а не с выбора способа.
Читать полностью
Кредитная история. На Госуслугах можно узнать, в каких бюро кредитных историй она хранится, и запросить отчёт в каждом. В отчёте — все кредиты и микрозаймы, суммы и просрочки, а также случаи, когда долг продали коллекторам.
Приставы. В банке данных исполнительных производств на сайте ФССП и на Госуслугах видно долги, по которым уже есть судебный приказ или решение. Там же номер производства и пристав.
Налоги. Задолженность видна в личном кабинете налогоплательщика.
Жильё. Долг за коммуналку и пени указаны в квитанции. Если сумма спорная, запросите у управляющей компании акт сверки.
Сведите всё в таблицу: кредитор, договор, основной долг, проценты и пени, есть ли решение суда.
Проверьте микрозаймы
Переплата по микрозаймам ограничена законом: проценты, неустойки и иные платежи по займу не могут расти бесконечно. Если с вас требуют больше предела, это повод для возражений кредитору, а при судебном приказе — для его отмены. Возражения на судебный приказ подают мировому судье в течение 10 дней после получения приказа.
Что делать дальше
Когда список готов, видно реальную картину. Небольшие долги часто проще погасить или договориться о рассрочке. С кредитором, который давно не получает платежей, бывает возможно договориться о скидке.
Если долги не погасить, оцените банкротство. Есть два пути.
Через МФЦ. Долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и выполнено условие закона. Главное условие — пристав окончил исполнительное производство, потому что у вас нет имущества, и нового производства нет. Проверьте это на сайте ФССП до подачи.
Через арбитражный суд. Без условия об оконченном производстве. Если долги больше 500 000 ₽ и вы не можете их платить, подать заявление — уже обязанность, а не только право.
В обоих случаях в заявлении указывают всех кредиторов и все долги, включая микрозаймы и коммуналку. Долг, который не указали, не спишется. Поэтому полный список из первого шага пригодится и здесь.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.