Как избежать банкротства и погасить долги альтернативно
Избежать банкротства можно, попробовав договориться с кредиторами о реструктуризации или оформив рефинансирование долга в другом банке. Также можно частично погасить долг за счет продажи ненужного имущества.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Договоритесь с кредиторами о реструктуризации
- —Проверьте возможность рефинансирования
- —Продайте ненужное имущество
Пошагово
- 01Договоритесь с кредиторами о реструктуризацииОбратитесь к кредиторам с просьбой изменить условия выплаты: процентную ставку, срок исполнения обязательств или размер платежа.
- 02Проверьте возможность рефинансированияОбратитесь в другой банк с заявкой на рефинансирование, если хотите рассмотреть более комфортные условия погашения.
- 03Продайте ненужное имуществоРассмотрите продажу ненужного имущества, чтобы внести часть долга.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как копить деньги и избежать долгов при банкротстве
Копить стоит и с долгами: дело не в сумме, а в привычке планировать. Небольшой запас спасает от нового займа при первой поломке или болезни. Но если долги уже у пристава или идёт банкротство, деньги на счёте не защищены целиком — копить нужно в пределах того, что закон оставляет должнику. Подробнее →
Как избежать ошибок при банкротстве и списании долгов
Чтобы банкротство прошло успешно и долги списали, указывайте всех кредиторов и все долги, соблюдайте процедуру и не скрывайте доходы. Проверьте статус исполнительного производства на сайте ФССП; основное условие подачи через МФЦ — чтобы исполнительное производство было завершено из-за отсутствия имущества и не имелось новых активных дел. Не пропускайте судебные уведомления и заседания. Подробнее →
Как списать долги по ДТП и автокредиту через банкротство
Долги после ДТП и автокредит можно пытаться списать через банкротство, если ваша ситуация подходит для этой процедуры. Машину иногда удаётся сохранить, но это не гарантируется: всё зависит от документов по кредиту, требований потерпевшего и общей картины долгов. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
Можно ли оформить банкротство, если есть ипотека на квартиру?
Банкротство возможно при наличии ипотеки, но важно указать все долги и кредиторов в заявлении. При этом квартира в ипотеке учитывается как имущество должника.
Как влияет ипотека на процедуру банкротства?
Ипотека считается долговым обязательством и имуществом, которое может быть учтено при банкротстве. Все долги, включая ипотечные, нужно указывать при подаче заявления.
Можно ли избежать банкротства, если есть ипотека?
Да, можно попробовать договориться о реструктуризации долга с кредиторами или рассмотреть рефинансирование, чтобы изменить условия выплат по ипотеке.
Что делать с ипотекой при банкротстве в браке?
При банкротстве в браке ипотека учитывается как общий долг, и важно указать всех кредиторов и долги в заявлении. Дополнительные условия зависят от конкретной ситуации.
Подробный разбор темы
Договоритесь о реструктуризации долга
Один из способов избежать банкротства — попробовать договориться о реструктуризации с кредиторами. Это может быть изменение процентной ставки, срока погашения или размера ежемесячного платежа.
Читать полностью
Рассмотрите рефинансирование
Если текущие условия выплат для вас неудобны, можно обратиться в другой банк за рефинансированием. Это может помочь подобрать более комфортный порядок погашения долга.
Попробуйте погасить часть долга за счет имущества
Если у вас есть ненужное имущество, его продажа может стать альтернативой банкротству. Так можно снизить долговую нагрузку и направить вырученные деньги на погашение части долга.
Важно знать
По закону, чтобы подать заявление на банкротство через МФЦ, недостаточно только суммы долга: нужно одно из условий закона. Главное и самое частое условие — пристав окончил исполнительное производство, потому что у должника нет имущества, и нового производства нет. Есть и другие варианты, например для получателей пенсии или пособий на детей, если исполнительный лист у пристава больше года и не исполнен. Перед подачей проверьте своё производство на сайте ФССП.
В заявлении на банкротство нужно указывать всех кредиторов и все долги: долг, который не указали, не спишется.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.