Как кредитные карты могут привести к долгам и банкротству
Опасна не сама кредитная карта, а привычка гасить только минимальный платёж: долг почти не уменьшается, а после льготного периода проценты идут на всю сумму покупок. При просрочке банк взыщет долг через суд, а пристав может закрыть выезд за границу, если долг больше 30 000 ₽. Если платить уже нечем, выход — переговоры с банком или банкротство.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Прочитайте тарифы до активации карты
- —Гасите долг целиком в льготный период
- —Не снимайте наличные с кредитки
Пошагово
- 01Прочитайте тарифы до активации картыНайдите льготный период, ставку после него и комиссии за снятие наличных и переводы. Полная стоимость кредита указана в рамке на первой странице договора.
- 02Гасите долг целиком в льготный периодТогда проценты не начисляются. Минимальный платёж спасает от просрочки, но почти не уменьшает долг.
- 03Не снимайте наличные с кредиткиСнятие и переводы часто идут без льготного периода и с комиссией. Уточните это в тарифах своего банка.
- 04При трудностях пишите в банк сразуПросите реструктуризацию или кредитные каникулы письменно, до просрочки. Не закрывайте один кредит другим.
- 05Следите за приказами и производствамиВозражения на судебный приказ подают мировому судье в течение десяти дней с его получения. Свои исполнительные производства проверяйте в банке данных ФССП.
- 06Оцените банкротство, если долги не погаситьПри долге больше 500 000 ₽ и невозможности платить заявление о банкротстве подавать обязательно. В заявлении укажите всех кредиторов и все долги: неуказанный долг не спишется.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Могут ли посадить за долги при банкротстве и какие последствия
За сам факт долга, просрочку кредита или микрозайма и само банкротство не сажают. После банкротства последствия связаны не с тюрьмой, а с ограничениями, которые перечислены в законе о банкротстве: это ограничения на открытие фирм, роль генерального директора или учредителя, а также на руководство микрофинансовой или иной финансовой организацией. Подробнее →
Могут ли забрать ребенка из-за долгов при банкротстве
Нет, ребенка не забирают из-за долгов и самого факта банкротства. Изъятие ребенка возможно не из-за финансовых трудностей, а при угрозе его жизни и здоровью. Если вас пугают «детдомом за долги», не полагайтесь на слухи и получите юридическую консультацию. Подробнее →
Как избавиться от долгов по кредитным картам
Если вы не можете платить по кредитным картам, кредитам и займам, проверьте законные варианты списания долгов. Если рассматриваете банкротство, важно соответствовать условиям закона и указать в заявлении всех кредиторов и все долги. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
в каких случаях могут списать долги по кредиту?
Долги по кредиту могут быть списаны при банкротстве, если выполнены обязательные условия, например, исполнительное производство окончено или есть другая законная причина.
как кредитные карты приводят к долгам?
Кредитные карты с высоким лимитом создают иллюзию доступных средств, из-за чего люди тратят больше своих возможностей и накапливают долги из-за процентов.
что происходит если не платить по кредитной карте?
Если не выплачивать задолженность своевременно, долги растут из-за процентов и комиссий, что может привести к исполнительным производствам и ограничениям, включая запрет на выезд.
как избежать банкротства из-за долгов по кредиту?
Чтобы избежать банкротства, важно контролировать расходы и своевременно погашать долги. Если долг стал непосильным, можно рассмотреть банкротство при выполнении всех условий.
что нужно указать в заявлении о банкротстве?
В заявлении о банкротстве обязательно укажите всех кредиторов и всю сумму долгов, иначе неподанные долги не будут списаны.
Подробный разбор темы
Почему долг по кредитке растёт быстрее, чем кажется
Кредитная карта — это возобновляемый кредит. Банк одобряет лимит, человек тратит его частями и гасит частями. Пока действует льготный период, проценты не начисляются. Если не закрыть долг до его конца, проценты начислят на всю сумму покупок. Минимальный платёж тогда в основном уходит на проценты, и долг почти не уменьшается, хотя человек платит каждый месяц.
Читать полностью
Снятие наличных и переводы с кредитки часто не входят в льготный период и облагаются комиссией. Условия записаны в тарифах и в индивидуальных условиях договора. Полную стоимость кредита банк обязан указать в рамке на первой странице договора — сравните её до подписания.
Что будет при просрочке
За просрочку банк начисляет неустойку. Закон о потребительском кредите её ограничивает: не больше 20 % годовых, если на долг продолжают начисляться проценты, или 0,1 % в день, если проценты за этот период не начисляются. Сведения о просрочке уходят в кредитную историю.
Дальше банк обращается к мировому судье за судебным приказом или подаёт иск. Приказ отменят, если подать возражения в течение десяти дней с его получения. После этого банк сможет взыскать долг только иском, и там можно спорить о сумме. Вступившее в силу решение или приказ банк передаёт приставу.
Когда закрывают выезд за границу
Сама кредитка выезд не ограничивает, и банк такой запрет наложить не может. Запрет выносит пристав в исполнительном производстве, если долг больше 30 000 ₽ и человек не погасил его в срок для добровольного исполнения. Когда долг погашен, ограничение снимают.
Если платить уже нечем
Сначала обратитесь в банк: просите реструктуризацию или кредитные каникулы, если для них есть основание. Не берите новый кредит, чтобы закрыть старый, — это только добавит процентов.
Если долги не погасить, остаётся банкротство. При долге больше 500 000 ₽ и невозможности платить гражданин обязан подать заявление в арбитражный суд. Через МФЦ можно обанкротиться, если сумма долга в пределах закона и выполнено одно из условий. Главное из них — пристав окончил исполнительное производство, потому что взыскать нечего, а нового производства нет. Проверьте своё производство на сайте ФССП до подачи.
В заявлении укажите всех кредиторов и все долги. Долг, который не указали, не спишется. Ограничения снимаются не сразу: во время судебной процедуры суд вправе временно запретить выезд за границу.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.