Как списать большие долги через банкротство
Большие долги списывают через арбитражный суд: верхнего предела суммы для судебного банкротства нет, МФЦ принимает только долги до 1 миллиона. Спишут кредиты, займы, долги по распискам, налоги и коммуналку, пени и неустойки. Не спишут алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарную ответственность и долги, скрытые от суда.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Проверьте, какие долги не спишут
- —Выпишите всех кредиторов и все долги
- —Соберите документы за три года
Пошагово
- 01Проверьте, какие долги не спишутАлименты, вред жизни и здоровью, зарплата работникам, субсидиарная ответственность, умышленный вред имуществу. Такие требования останутся после процедуры.
- 02Выпишите всех кредиторов и все долгиБанки, МФО, налоговая, управляющая компания, частные займодавцы. Неуказанный долг не спишут.
- 03Соберите документы за три годаСправки о доходах, выписки по счетам, документы на имущество и по сделкам с ним. Управляющий всё равно их запросит.
- 04Не прячьте имущество и не берите новых кредитовСуд проверяет добросовестность. Скрытое имущество найдут по выпискам и реестрам, а недобросовестному должнику долги не спишут.
- 05Подготовьте деньги на процедуруГоспошлину платить не нужно, но нужен депозит на вознаграждение управляющего и деньги на публикации и почту.
- 06Подайте заявление в арбитражный судПо месту жительства. Дальше суд вводит реструктуризацию или реализацию имущества, по итогам освобождает от долгов.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как списать долги по ДТП и автокредиту через банкротство
Долги после ДТП и автокредит можно пытаться списать через банкротство, если ваша ситуация подходит для этой процедуры. Машину иногда удаётся сохранить, но это не гарантируется: всё зависит от документов по кредиту, требований потерпевшего и общей картины долгов. Подробнее →
Как списать долги через упрощённое банкротство в МФЦ
Через МФЦ долги списывают во внесудебном банкротстве: госпошлину платить не нужно и суд не участвует. Но одной суммы долга мало — нужно попадать под условия закона, и главное из них обычно такое: пристав окончил исполнительное производство из-за отсутствия имущества, а новое не возбуждено. Подробнее →
Как правильно платить долги при банкротстве чтобы списать их
При подготовке к банкротству не стоит платить один кредит, игнорируя остальные. Такой выборочный платеж может вызвать спор с непогашенным кредитором и поставить под риск списание долгов. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
какие долги нужно указывать в заявлении на банкротство?
В заявлении необходимо перечислить всех кредиторов и абсолютно все долги, включая кредиты, долги по коммунальным услугам и взносы на капитальный ремонт.
какие рекомендации по подготовке к банкротству при больших долгах?
Рекомендуется заранее составить полный список долгов и кредиторов, проверить исполнительные производства и при необходимости обратиться к профессиональным юристам, чтобы избежать ошибок и не потерять право на списание долгов.
Подробный разбор темы
Только через суд
Внесудебное банкротство через МФЦ рассчитано на долги от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и требует одного из условий закона, главное из которых: пристав окончил производство из-за отсутствия имущества, а нового производства нет. Долг в несколько миллионов и больше списывают только через арбитражный суд. Верхней планки у судебного банкротства нет: суд одинаково рассматривает заявления с долгом в 2 миллиона и в 50.
Читать полностью
Что спишут
Освобождение от долгов по итогам процедуры касается кредитов и займов, долгов по распискам, налогов, коммунальных платежей, долгов по договорам аренды и поручительства, начисленных процентов, пеней и неустоек. Сумма роли не играет.
Что не спишут
Закон прямо называет требования, которые остаются после банкротства: алименты; возмещение вреда жизни и здоровью; зарплата и выходные пособия работникам; моральный вред; субсидиарная ответственность руководителя или владельца компании; убытки, причинённые компании её руководителем; вред имуществу, причинённый умышленно или по грубой неосторожности. Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже не списываются.
Отдельная причина отказа: недобросовестность. Если должник скрыл имущество или доходы, дал управляющему ложные сведения, брал кредиты заведомо без возможности платить или вывел имущество перед процедурой, суд завершит банкротство, но от долгов не освободит. При больших долгах кредиторы следят за этим внимательно, поэтому сделки за три года до подачи показывают юристу заранее.
Пример из практики
К нам обратился бывший председатель небольшого банка. После уголовного дела с него взыскали около 48 миллионов рублей в пользу потерпевших. Когда он вышел на свободу, всё имущество было под арестом, машина стояла на штрафстоянке, квартира под запретом. Расходы на процедуру составили около 180 тысяч рублей, долги списаны полностью. Каждое такое дело суд разбирает отдельно: что именно взыскано и на каком основании, от этого зависит, спишут ли долг.
Как идёт процедура
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства. К нему прикладывают список кредиторов и должников по утверждённой форме, опись имущества, сведения о доходах и сделках за три года, выписки по счетам. Госпошлину платить не нужно; на депозит суда вносится вознаграждение финансового управляющего, 25 тысяч рублей за процедуру, плюс расходы на публикации.
Суд вводит реструктуризацию долгов, если доход позволяет расплатиться по плану за несколько лет, или сразу реализацию имущества. Управляющий собирает конкурсную массу, продаёт её и распределяет деньги между кредиторами. Единственное жильё без ипотеки, домашнюю обстановку и прожиточный минимум не трогают. По итогам суд выносит определение о завершении процедуры и освобождении от обязательств.
Чего не делать перед подачей
Не переписывать имущество на родственников, не продавать его по заниженной цене, не брать новые кредиты, не снимать деньги со счетов без объяснения, куда они ушли. Всё это управляющий увидит по выпискам, а суд расценит как недобросовестность.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.