Как списать долги при банкротстве и развеять мифы
Списать долги через банкротство может гражданин, которому нечем платить: суд освобождает его от кредитов, займов, налогов и коммунальных долгов. Для этого не нужны ни долг от 500 тысяч, ни просрочка в три месяца — это условия для кредитора, а не для должника. Не спишут алименты, вред здоровью и долги, скрытые от суда.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Проверьте, что платить действительно нечем
- —Выберите путь: суд или МФЦ
- —Посмотрите свои производства на сайте ФССП
Пошагово
- 01Проверьте, что платить действительно нечемПраво подать на своё банкротство возникает, когда вы предвидите, что не сможете платить в срок. Сумма долга и просрочка для этого не важны.
- 02Выберите путь: суд или МФЦЧерез МФЦ идут долги от 25 000 до 1 000 000 ₽, и только если пристав окончил производство за отсутствием имущества, а нового нет. В остальных случаях — арбитражный суд.
- 03Посмотрите свои производства на сайте ФССПВ банке данных исполнительных производств видно, окончено ли производство и по какому основанию. От этого зависит, доступен ли вам МФЦ.
- 04Укажите всех кредиторов и все долгиВ заявление входят все банки, микрофинансовые организации, налоговая, коммунальщики и частные займодавцы. Долг, который не указали, не спишется.
- 05Отделите долги, которые не спишутАлименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, зарплата бывшим работникам и субсидиарная ответственность останутся после процедуры.
- 06Не выводите имущество и деньги заранееСделки за три года до заявления управляющий проверит. Подарок квартиры родственнику вернут в конкурсную массу, а вас могут не освободить от долгов.
- 07Подайте заявление и отвечайте управляющемуПриложите список кредиторов, опись имущества, справки о доходах и сделках. На запросы управляющего отвечайте в срок: молчание суд читает как недобросовестность.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как списать долги по ДТП и автокредиту через банкротство
Долги после ДТП и автокредит можно пытаться списать через банкротство, если ваша ситуация подходит для этой процедуры. Машину иногда удаётся сохранить, но это не гарантируется: всё зависит от документов по кредиту, требований потерпевшего и общей картины долгов. Подробнее →
Как списать долги через упрощённое банкротство в МФЦ
Через МФЦ долги списывают во внесудебном банкротстве: госпошлину платить не нужно и суд не участвует. Но одной суммы долга мало — нужно попадать под условия закона, и главное из них обычно такое: пристав окончил исполнительное производство из-за отсутствия имущества, а новое не возбуждено. Подробнее →
Как правильно платить долги при банкротстве чтобы списать их
При подготовке к банкротству не стоит платить один кредит, игнорируя остальные. Такой выборочный платеж может вызвать спор с непогашенным кредитором и поставить под риск списание долгов. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
что нужно указать при подаче заявления о банкротстве для списания долгов?
Необходимо указать полный список всех кредиторов и всех долгов, иначе неуказанные долги не будут списаны.
Подробный разбор темы
Миф 1. Нужен долг от 500 тысяч
Порог в 500 тысяч рублей в законе о банкротстве есть, но он задаёт обязанность, а не право. Гражданин обязан подать заявление в течение 30 рабочих дней, если платёж одним кредиторам лишает его возможности рассчитаться с другими, а общий долг не меньше 500 тысяч (п. 1 ст. 213.4 закона о банкротстве). Право подать на себя есть при любой сумме: достаточно предвидеть, что платить в срок не получится (п. 2 ст. 213.4). У МФЦ свой коридор — от 25 000 до 1 000 000 ₽.
Читать полностью
Миф 2. Нужно ждать три месяца просрочки
Три месяца — срок для кредитора и налоговой. Они вправе подать на ваше банкротство, когда долг от 500 тысяч не платится три месяца (п. 2 ст. 213.3). Должнику ждать просрочки не нужно: заявление можно подать, пока платежи ещё идут.
Миф 3. Спишут всё
Закон освобождает от кредитов, займов, долгов по распискам, налогов, долгов за коммуналку, пеней и штрафов по ним. Не освобождает от требований, связанных с личностью (п. 5 ст. 213.28): алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, зарплата и выходное пособие бывшим работникам, текущие платежи, возникшие после принятия заявления. Остаются субсидиарная ответственность, убытки, причинённые организации, и умышленный вред чужому имуществу (п. 6 ст. 213.28). Суд не освобождает от долгов и того, кто прятал имущество, давал ложные сведения или брал кредиты заведомо без возврата (п. 4 ст. 213.28).
Миф 4. Продадут всё имущество
В конкурсную массу не входит имущество по ст. 446 ГПК: единственное жильё без ипотеки, домашняя обстановка, вещи для работы, продукты, деньги в размере прожиточного минимума, автомобиль инвалида. Единственную ипотечную квартиру можно сохранить мировым соглашением с банком (ст. 213.10-1 закона о банкротстве): платежи за должника вносит третье лицо, остальные кредиторы на квартиру не претендуют.
Миф 5. Перед банкротством надо закрыть счета
Закрывать счета и прятать карты не нужно и вредно. После признания банкротом счетами распоряжается финансовый управляющий, банки блокируют операции должника, после завершения процедуры счета возвращаются вам. Карты закон велит передать управляющему не позднее следующего рабочего дня после решения суда (ст. 213.25). На жизнь из поступлений выделяют прожиточный минимум на вас и иждивенцев.
Миф 6. Можно указать часть долгов
В заявлении указывают всех кредиторов и все долги. Долг, которого нет в списке, не спишется, а умолчание о кредиторе суд расценит как сокрытие. При банкротстве через МФЦ правило работает буквально: освобождают только от долгов из списка.
Миф 7. МФЦ принимает всех с долгом до миллиона
Суммы мало. Нужно одно из условий закона, главное и самое частое — пристав окончил исполнительное производство, потому что имущества нет, и нового производства не возбуждено. Есть варианты для получателей пенсии и пособий на детей: исполнительный лист у пристава больше года и не исполнен. Проверьте своё производство на сайте ФССП до похода в МФЦ: без оконченного производства заявление вернут.
Что останется после банкротства
Пять лет при обращении за кредитом нужно сообщать о банкротстве, три года нельзя руководить организацией, пять лет нельзя банкротиться повторно (ст. 213.30). Долги, кроме перечисленных выше, списывают полностью, даже если имущества не хватило ни на что.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.