Как выйти из долгов и не бояться банкротства
Банкротство — законный способ списать долги, которые нельзя погасить, и последствия у него ограничены и известны заранее. Единственное жильё не в ипотеке обычно остаётся, родственники по вашим долгам не отвечают, если не были поручителями. Бояться стоит другого: прятать имущество перед процедурой и забывать указать кого-то из кредиторов.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Запишите все долги
- —Узнайте, что точно сохранится
- —Проверьте, что грозит после
Пошагово
- 01Запишите все долгиКредиты, карты, микрозаймы, налоги, коммунальные услуги, долги перед людьми. Без полного списка не понять, какой путь подходит.
- 02Узнайте, что точно сохранитсяЕдинственное жильё не в ипотеке, обычные вещи, одежда, вещи для работы и прожиточный минимум из дохода защищены законом.
- 03Проверьте, что грозит послеПять лет сообщать о банкротстве при займах, пять лет нельзя повторно подать заявление, три года нельзя руководить компанией.
- 04Не прячьте имуществоСделки за три года до процедуры проверяют. За сокрытие суд может не списать долги.
- 05Укажите всех кредиторовДолг, который не указали в заявлении, не спишется и останется за вами.
- 06Выберите путь: суд или МФЦЧерез МФЦ — долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и производство, оконченное приставом из-за отсутствия имущества. В остальных случаях — арбитражный суд.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как выйти из долгов через банкротство по закону
Банкротство — законный способ списать долги, если платить их нечем. Подают в арбитражный суд или через МФЦ — при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и окончённом приставом производстве. Списывают не всё: алименты, долги за вред здоровью и долги, которые не указали в заявлении, остаются. Подробнее →
Как банкротство помогает выйти из долгов и скрытых платежей
Банкротство освобождает от долгов перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами, включая начисленные проценты, комиссии и штрафы. Списываются только те долги, которые указаны в заявлении: пропущенный кредитор останется. Путь зависит от суммы: через МФЦ без суда — при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и оконченном приставом производстве, иначе — через арбитражный суд. Подробнее →
Почему бояться банкротства и запрета выезда из-за долгов
Бояться банкротства и запрета выезда из-за долгов стоит из-за ограничений и последствий, которые закон может наложить на должника. Процедуру банкротства нужно проводить согласно установленным требованиям, включая полное указание всех долгов и проверку исполнительных производств. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
Что делать с долгами по ипотеке при банкротстве?
В заявлении на банкротство нужно указать все долги, включая ипотечные, чтобы они были учтены и могли быть списаны.
Передается ли долг по капитальному ремонту новому владельцу квартиры?
Да, долг по взносам на капитальный ремонт переходит к новому владельцу квартиры.
Как не бояться банкротства и долгов?
Не стоит бояться банкротства, это законный способ управления долгами. Главное — знать свои права, вовремя начать процесс и при необходимости обратиться к юристу.
Подробный разбор темы
Чего боятся зря
Страх перед банкротством обычно держится на слухах. Посмотрим, что из них правда.
Читать полностью
«Заберут квартиру». Единственное жильё, если оно не в залоге у банка, по общему правилу не забирают. Защищены и обычные вещи, одежда, вещи для работы. Из зарплаты или пенсии оставляют прожиточный минимум на себя и иждивенцев.
«Долги перейдут на детей и родителей». Родственники по вашим долгам не отвечают, если они не поручители и не созаёмщики. Если долг общий для супругов, в процедуре участвует общее имущество, но доля супруга ему возвращается.
«Это навсегда». Последствия ограничены сроками. Пять лет нужно сообщать о банкротстве, когда берёте кредит или заём. Пять лет нельзя повторно подать на банкротство. Три года нельзя руководить компанией. Брать кредиты закон не запрещает, решение остаётся за банком.
Чего бояться стоит
Настоящие риски связаны с ошибками самого должника.
Сокрытие имущества. Финансовый управляющий проверяет сделки за три года. Если квартиру переписали на родных или машину продали за бесценок, сделку могут отменить, а суд — отказать в списании долгов.
Неполный список. В заявлении указывают всех кредиторов и все долги. Долг, который не указали, не спишется.
Долги, которые не списываются. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате перед работниками остаются и после процедуры.
Когда банкротство уместно
Если долг от 500 000 ₽ и заплатить его нельзя, заявление в арбитражный суд подавать обязательно. Если долг меньше, суд тоже возможен при признаках неплатёжеспособности: платежи остановлены, имущества и дохода не хватает.
Через МФЦ можно при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽. Главное условие — пристав окончил исполнительное производство, потому что у должника нет имущества, и нового производства нет. Есть и другие варианты, например для получателей пенсии или пособия на детей, если лист у пристава больше года и не исполнен. Проверьте свои производства на сайте ФССП до подачи.
Если до банкротства не дошло
Когда доход есть, но график тяжёлый, сначала просите банк о реструктуризации: снижении платежа или переносе срока. Не берите новые займы, чтобы закрыть старые. Каждый следующий обычно дороже, и выход из долгов отодвигается.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.