Как законно списать долги через арбитражный суд
Долги списывают в деле о банкротстве: вы подаёте в арбитражный суд заявление со списком всех кредиторов, суд вводит процедуру, финансовый управляющий продаёт имущество, кроме защищённого законом, и суд освобождает вас от остатка долгов. Это право при любой сумме, если платить нечем, и обязанность при долге от 500 тысяч рублей. Списание остаётся законным, пока вы честны с банками и судом: кредиты, взятые с расчётом не платить, и скрытое имущество оставят вас с долгами.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Проверьте, подходит ли вам суд
- —Составьте список всех кредиторов
- —Соберите документы за три года
Пошагово
- 01Проверьте, подходит ли вам судПри долге от 500 тысяч и невозможности платить всем заявление подают в течение 30 рабочих дней, при меньшем долге подать вправе, если ясно, что расплатиться не получится. Долг от 25 тысяч до миллиона без имущества и с оконченным производством у пристава списывают через МФЦ без суда.
- 02Составьте список всех кредиторовБанки, микрофинансовые организации, налоговая, коммунальные долги, частные займы, штрафы. Скрытый кредитор — довод против освобождения от долгов, а в МФЦ его долг просто не спишут.
- 03Соберите документы за три годаСправки о доходах, выписки по счетам, опись имущества, сделки дороже 300 тысяч, документы о браке и детях, кредитные договоры. Неполный пакет суд оставит без движения.
- 04Назовите управляющего и внесите депозитВ заявлении указывают саморегулируемую организацию, из которой суд утвердит финансового управляющего. На депозит суда вносят 25 тысяч рублей на его вознаграждение, госпошлина 300 рублей. Отсрочку депозита можно просить до первого заседания.
- 05Не берите новых кредитов и не прячьте имуществоЗаймы накануне дела, дарение квартиры родственнику и переводы родным оспорят, а суд может оставить долги. Сделки за три года управляющий проверит по выпискам и реестрам.
- 06Пройдите процедуру до концаПередайте управляющему карты и выписки, отвечайте на запросы, не скрывайте доходы. Из заработка вам ежемесячно выдают прожиточный минимум на себя и иждивенцев. По итогам суд выносит определение об освобождении от долгов.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 3 566 дел в разделе «Действия судебных приставов». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
ИП оспаривала бездействие судебных приставов в возбуждении исполнительного производства по кредитному долгу, суд признал нарушения и обязал принять меры.
Мужчина оспаривал действия судебных приставов по исполнительному производству и взысканию долга, суд признал незаконным обращение взыскания на зарплату.
Мужчина оспаривал отмену возбуждения исполнительного производства по взысканию долга, суд отменил отмену и восстановил производство.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как законно списать долги без страха и паники
В этой странице речь о судебном банкротстве как способе законно решать вопрос с долгами. Не действуйте в панике: соберите сведения о долгах, оцените ситуацию со специалистом и подавайте документы только после подготовки. Подробнее →
Как законно списать долги и стать банкротом без страха
Банкротство может помочь законно списать долги, которые подлежат списанию по закону, если вы соответствуете требованиям. Важно указать всех кредиторов и все долги: долг, который не указали, не спишется. Если планируете внесудебное банкротство через МФЦ, кроме суммы долга нужно одно из условий закона: главное и самое частое — пристав окончил исполнительное производство, потому что у должника нет имущества, и нового производства нет. Перед подачей проверьте своё производство на сайте ФССП. Подробнее →
Как списать долги по ДТП и автокредиту через банкротство
Долги после ДТП и автокредит можно пытаться списать через банкротство, если ваша ситуация подходит для этой процедуры. Машину иногда удаётся сохранить, но это не гарантируется: всё зависит от документов по кредиту, требований потерпевшего и общей картины долгов. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
как законно списать долги через арбитражный суд?
Для законного списания долгов нужно подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, указав всех кредиторов и все долги. Суд рассмотрит дело и примет решение.
Подробный разбор темы
Что такое списание через суд
Освобождение от долгов — итог дела о банкротстве гражданина по закону о банкротстве. Заявление подают в арбитражный суд по месту жительства. Если долг от 500 тысяч рублей и платить всем кредиторам невозможно, подать его обязаны в течение 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При меньшем долге это право: достаточно обстоятельств, из которых ясно, что расплатиться не получится (п. 2 ст. 213.4). Отдельный путь без суда — внесудебное банкротство через МФЦ: долг от 25 тысяч до миллиона и одно из условий закона, главное — пристав окончил производство за отсутствием имущества и нового нет. Проверьте своё производство на сайте ФССП до подачи.
Читать полностью
Что подают
К заявлению прилагают список кредиторов и должников, опись имущества, сведения о сделках с недвижимостью, транспортом и долями за три года и о других сделках дороже 300 тысяч рублей, справки о доходах и налогах за три года, выписки по счетам, документы о браке, детях и разделе имущества (п. 3 ст. 213.4). Заявитель называет саморегулируемую организацию, из которой суд утвердит финансового управляющего. Расходы: госпошлина 300 рублей, депозит 25 тысяч на вознаграждение управляющего, публикации в реестре сведений о банкротстве и почта.
Как идёт дело
Суд признаёт заявление обоснованным и вводит реструктуризацию долгов: с этого момента останавливаются взыскания, начисление процентов и работа приставов (ст. 213.11). Если доход позволяет расплатиться по плану за три года, план утверждают. Чаще суд сразу вводит реализацию имущества на полгода с продлением. Управляющий распоряжается счетами и картами, продаёт имущество и делит деньги между кредиторами. Не продают единственное жильё без ипотеки, вещи обихода, предметы для работы в пределах установленной законом стоимости и деньги в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев (ст. 446 ГПК, ст. 213.25). Ипотечное жильё продают, даже если оно единственное.
Чем заканчивается
После расчётов суд выносит определение о завершении реализации и освобождает гражданина от долгов, в том числе не заявленных кредиторами (п. 3 ст. 213.28). Не списывают алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате перед работниками, субсидиарную ответственность и платежи, возникшие после подачи заявления (п. 5–6 ст. 213.28). Пять лет при займах нужно сообщать о банкротстве, три года нельзя руководить организацией, повторно пройти процедуру можно через пять лет (ст. 213.30).
Где кончается законность
Встречается совет набрать кредитов, «обосновать расходы» и списать всё через суд. Это ловушка. Суд не освобождает от долгов, если должник дал банку ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество, злостно уклонялся от платежей или совершил иное мошенничество (п. 4 ст. 213.28). Сделки за три года — дарение квартиры родственнику, продажа машины за бесценок, переводы родным — управляющий и кредиторы оспаривают. Верховный суд разводит неразумность и недобросовестность: кто честно указал доход, а кредиты получил по решению самих банков, недобросовестным не считается, даже если нагрузка оказалась непосильной. А вот подделка справок и кредиты с расчётом не платить — повод оставить долги, а при доказанном обмане — уголовное дело о мошенничестве. Законное списание — это честный список кредиторов, полные документы и отсутствие сделок, которые придётся объяснять.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.