Какие виды банкротства существуют в России и как выбрать
Гражданин может пройти банкротство двумя путями: через МФЦ без суда или через арбитражный суд. Через МФЦ подходят долги от 25 000 до 1 000 000 ₽, но только при особом условии — чаще всего пристав окончил производство, потому что у должника нет имущества. В суде дело идёт по одной из двух процедур: реструктуризация долгов, если есть доход, или реализация имущества со списанием долгов.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Посчитайте долги и выпишите всех кредиторов
- —Проверьте свои производства на сайте ФССП
- —Сверьте сумму с порогом МФЦ
Пошагово
- 01Посчитайте долги и выпишите всех кредиторовСоберите кредитные договоры, займы, долги по налогам и коммуналке. В заявлении нужно указать всех кредиторов и все долги: долг, который не указали, не спишется.
- 02Проверьте свои производства на сайте ФССПНайдите себя в банке исполнительных производств. Для МФЦ главное условие — производство окончено, потому что у вас нет имущества, и нового производства нет.
- 03Сверьте сумму с порогом МФЦЧерез МФЦ подают при общей сумме долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽. Если сумма больше или условия по приставу нет, путь один — арбитражный суд.
- 04Оцените доход для реструктуризацииЕсли доход позволяет платить по плану, суд может ввести реструктуризацию: долги гасят по графику, имущество не продают. Если дохода не хватает, суд переходит к реализации имущества.
- 05Проверьте сделки за последние три годаПродажи, дарения и переоформления имущества финансовый управляющий проверит и может оспорить. Лучше знать об этих рисках до подачи.
- 06Решите, что будет с жильём и вещамиЕдинственное жильё, если оно не в ипотеке, и обычные вещи не продают. Ипотечную квартиру и ценное имущество могут продать в процедуре.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 3 566 дел в разделе «Действия судебных приставов». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Женщина оспаривала отмену постановления об окончании исполнительного производства, суд подтвердил законность действий приставов.
Мужчина оспаривал расчет задолженности по алиментам, суд признал доказательства оплаты и отменил решение об отказе.
Коллекторское агентство добилось признания бездействия судебного пристава незаконным и обязания принять меры по розыску и взысканию имущества должника.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как мигрантам списать долги и банкротство в России
Иностранный гражданин может списывать долги в России через банкротство по тем же общим правилам, что и гражданин РФ: по кредитам, займам, коммунальным платежам и требованиям после ДТП. Для банкротства через МФЦ одной суммы долга недостаточно: чаще всего нужно, чтобы пристав окончил исполнительное производство из-за отсутствия имущества, а нового производства не было. В заявлении указывают всех кредиторов и все долги — неуказанный долг не спишется. Подробнее →
Как выбрать между банкротством через МФЦ и суд
Через МФЦ идут, когда долг от 25 тысяч до миллиона рублей и есть одно из условий закона, главное из них — пристав окончил производство за отсутствием имущества и нового не возбуждал. Такая процедура длится полгода, платить за неё не нужно, но спишут только долги из вашего списка. Через суд идут при любой сумме, а от 500 тысяч подать обязаны: суд дороже и дольше, зато освобождает от долгов перед всеми кредиторами, кроме тех, которые закон списывать запрещает. Подробнее →
Как изменилась статистика банкротств граждан в России
В первом квартале 2023 года число банкротств граждан в России выросло на 40,3%. Лидером по приросту была Москва с увеличением на 45,5%. Московская область и Краснодарский край также показали заметный рост. Данные основаны на сведениях из Единого федерального реестра юридически значимых сведений о юридических лицах (ЕФРС ЮЛ). Подробнее →
Подробный разбор темы
Два пути: МФЦ или суд
В России банкротство гражданина проходит либо без суда — через МФЦ, либо через арбитражный суд. Внутри судебного дела есть две основные процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества. Ещё дело можно закончить мировым соглашением с кредиторами.
Читать полностью
Банкротство через МФЦ
Этот путь подходит, если общая сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽. Одной суммы мало. Главное условие — пристав окончил исполнительное производство, потому что у должника нет имущества, и нового производства после этого не открыли. Есть и другие варианты: например, для получателей пенсии или пособий на детей, если исполнительный лист больше года лежит у пристава и не исполнен.
До подачи проверьте свои производства на сайте ФССП. Если производство ещё идёт или окончено по другой причине, МФЦ заявление не примет.
Процедура длится шесть месяцев. Всё это время кредиторы не могут взыскивать долги, указанные в заявлении. Если за полгода у должника не появилось имущества или дохода, долги списываются.
Судебное банкротство
В арбитражный суд идут, когда сумма выше порога МФЦ или нет условия по приставу. Гражданин обязан подать заявление, если долг больше 500 000 ₽, просрочка больше трёх месяцев и расплатиться он не может. При меньшем долге подать заявление тоже можно, если ясно, что денег на погашение нет.
В суде платят госпошлину и вносят на депозит суда вознаграждение финансового управляющего. Управляющий ведёт дело, проверяет имущество и сделки.
Реструктуризация и реализация
Реструктуризация подходит тем, у кого есть постоянный доход. Утверждают план, по которому долги гасят частями, а имущество не продают. Если план не исполнить или его не утвердили, суд переходит к реализации.
При реализации управляющий продаёт имущество, кроме того, что закон защищает: единственного жилья без ипотеки, обычных вещей, части дохода на жизнь. После расчётов с кредиторами оставшиеся долги списываются. Не спишутся алименты, долги по возмещению вреда здоровью и долги, которые скрыли.
Как выбрать
Выбор начинается с трёх вопросов: сколько всего долгов, что с производствами у пристава и есть ли доход. Если сумма в пределах порога и производство окончено из-за отсутствия имущества — МФЦ. Если нет — суд. При стабильном доходе в суде есть шанс на реструктуризацию.
В любом варианте в заявлении указывают всех кредиторов и все долги. Долг, который не указали, не спишется.
После банкротства пять лет нужно сообщать о нём, когда берёте кредит. Есть и другие ограничения: повторное банкротство и руководство компаниями на время закрыты.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.