Какой максимальный размер долга по займу по закону
Для краткосрочных потребительских займов закон ограничивает переплату: проценты, неустойка и другие платежи вместе не могут превысить 130 % от суммы займа. Прежний предел в полтора раза уже не действует. С займа в 5 000 ₽ кредитор может начислить сверх долга не больше 6 500 ₽, то есть вернуть всего придётся не больше 11 500 ₽.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Проверьте, что это за заём
- —Посчитайте предел переплаты
- —Запросите расчёт задолженности
Пошагово
- 01Проверьте, что это за заёмПредел действует для потребительских займов сроком до года у банков и микрофинансовых организаций. На заём у знакомого по расписке он не распространяется.
- 02Посчитайте предел переплатыУмножьте сумму займа на 1,3. Это максимум процентов, штрафов и платежей за услуги, который можно начислить сверх основного долга.
- 03Запросите расчёт задолженностиПопросите у кредитора письменный расчёт: основной долг, проценты, неустойка, услуги. Сверьте каждую строку с договором.
- 04Сравните со ставкой в деньУ таких займов есть и предел ставки в день. Если в договоре ставка выше, это повод для жалобы.
- 05Напишите претензию кредиторуУкажите, что начисления превышают предел закона, и попросите пересчитать долг. Сохраните копию и подтверждение отправки.
- 06Пожалуйтесь в Банк РоссииЕсли кредитор не пересчитал долг, жалобу подают через интернет-приёмную Банка России. Он надзирает за банками и МФО.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 2 301 дело по разделам этой темы. Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Женщина оспорила отказ Росреестра в регистрации права собственности на земельный участок; суд признал отказ незаконным и обязал повторно рассмотреть заявление.
Участник долевого строительства оспорил приостановку регистрации квартиры, суд обязал Росреестр зарегистрировать право собственности.
Кадастровый инженер оспаривал незаконное исключение из саморегулируемой организации, суд подтвердил нарушение закона при исключении.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как законно прекратить звонки коллекторов при просрочке долга
Если просрочка по долгу длится более 4 месяцев, в материалах говорится о возможности направить коллекторам заявление об отказе от общения. До этого фиксируйте звонки: в материалах указано ограничение — не более двух звонков в неделю, но спорные моменты лучше проверить с юристом. Подробнее →
Как законно списать долги без страха и паники
В этой странице речь о судебном банкротстве как способе законно решать вопрос с долгами. Не действуйте в панике: соберите сведения о долгах, оцените ситуацию со специалистом и подавайте документы только после подготовки. Подробнее →
Как законно списать долги и стать банкротом без страха
Банкротство может помочь законно списать долги, которые подлежат списанию по закону, если вы соответствуете требованиям. Важно указать всех кредиторов и все долги: долг, который не указали, не спишется. Если планируете внесудебное банкротство через МФЦ, кроме суммы долга нужно одно из условий закона: главное и самое частое — пристав окончил исполнительное производство, потому что у должника нет имущества, и нового производства нет. Перед подачей проверьте своё производство на сайте ФССП. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
Что нужно сделать перед подписанием договора займа?
Перед подписанием договора займа необходимо внимательно ознакомиться с условиями, чтобы понимать, какие проценты и штрафы могут быть начислены.
Подробный разбор темы
Какой предел устанавливает закон
Закон о потребительском кредите ограничивает, сколько кредитор может начислить по краткосрочному займу. Если заём выдан на срок до года, проценты, неустойка, штрафы и платежи за дополнительные услуги вместе не могут превысить 130 % от суммы займа. Когда начисления дошли до этой границы, новые не начисляются.
Читать полностью
Раньше предел был выше — полтора размера займа. Его снизили, и в договорах, заключённых по новым правилам, действует 130 %.
Как посчитать на примере
Вы взяли 5 000 ₽. Предел переплаты — 5 000 × 1,3 = 6 500 ₽. Основной долг остаётся 5 000 ₽. Всего кредитор вправе потребовать не больше 11 500 ₽.
Если с вас требуют 50 000 ₽ за заём в 5 000 ₽, начисления превышают закон в несколько раз. Одна просрочка этого не меняет: предел действует и при просрочке.
Кроме общего предела есть ограничение ставки в день. Ставку и полную стоимость займа ищите в квадратной рамке на первой странице договора.
На какие займы это распространяется
Предел действует для потребительских займов, которые выдают банки и микрофинансовые организации, на срок до одного года.
На заём между знакомыми по расписке он не распространяется. Там проценты определяет договор. Но если ставка в два и более раза выше обычной для таких займов, суд может снизить её до обычного уровня. Явно завышенную неустойку суд тоже вправе уменьшить.
Что делать, если начислили больше
- Возьмите договор и график платежей.
- Запросите у кредитора письменный расчёт долга.
- Посчитайте предел: сумма займа × 1,3.
- Напишите кредитору претензию с требованием пересчитать долг.
- Если не пересчитал — пожалуйтесь в Банк России через интернет-приёмную.
- Если кредитор подал в суд, заявите о превышении предела в возражениях. Суд взыщет только то, что разрешает закон.
Не платите сумму, с которой не согласны, лишь бы прекратить звонки. Оплатите бесспорную часть и сохраните чеки.
Если звонят взыскатели
Кредиторы и коллекторы связываются с должником в ограниченное время и ограниченное число раз. Угрозы, звонки родственникам без согласия и ночные звонки — основание для жалобы в службу приставов, которая надзирает за коллекторами.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.