Когда стоит задуматься о банкротстве при долгах
Задуматься о банкротстве стоит, когда долгов набралось больше 500 000 ₽, платежи просрочены дольше трёх месяцев или вы берёте новые кредиты, чтобы гасить старые. Это не приговор, а повод трезво посчитать: сможете ли вы рассчитаться за разумный срок. Если нет — банкротство в суде или через МФЦ законно освобождает от большинства долгов.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Сложите все долги
- —Посмотрите на просрочку
- —Перестаньте закрывать кредит кредитом
Пошагово
- 01Сложите все долгиКредиты, карты, микрозаймы, налоги, коммуналка, долги по распискам. Считайте полную сумму к оплате, а не только ежемесячные платежи.
- 02Посмотрите на просрочкуЕсли хотя бы по одному долгу платёж не вносится больше трёх месяцев, кредитор вправе сам подать на ваше банкротство при долге от 500 000 ₽.
- 03Перестаньте закрывать кредит кредитомНовый займ на погашение старого увеличивает долг на проценты. Это главный признак, что сами вы уже не выберетесь.
- 04Сравните платежи с доходомЕсли после обязательных платежей не остаётся денег на еду и жильё, долг растёт быстрее, чем гасится.
- 05Проверьте производства у приставовНайдите себя в банке данных исполнительных производств ФССП. От этого зависит, доступно ли банкротство через МФЦ.
- 06Выберите путь: суд или МФЦЧерез МФЦ можно, если долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и пристав окончил производство, потому что у вас нет имущества. В остальных случаях — арбитражный суд.
- 07Укажите всех кредиторовВ заявлении перечисляют все долги и всех кредиторов. Долг, который не указали, не спишется.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 3 566 дел в разделе «Действия судебных приставов». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Коллекторское агентство добилось признания бездействия судебного пристава незаконным и обязания принять меры по розыску и взысканию имущества должника.
Мужчина оспаривал незаконное списание штрафов по не вступившим в силу постановлениям, суд частично признал списание незаконным.
Мужчина требовал от судебных приставов исполнения решений суда о взыскании с организации неустойки и расходов, суд признал бездействие приставов незаконным.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как списать долги по ДТП и автокредиту через банкротство
Долги после ДТП и автокредит можно пытаться списать через банкротство, если ваша ситуация подходит для этой процедуры. Машину иногда удаётся сохранить, но это не гарантируется: всё зависит от документов по кредиту, требований потерпевшего и общей картины долгов. Подробнее →
Как обнулить долги через банкротство гражданина
Долги можно списать через банкротство гражданина, если правильно подготовить сведения о кредитах, других долгах и имуществе. Если у вас есть доступ к Госуслугам, часть справок можно собрать электронно, затем заполнить анкету и подать документы на банкротство. Точный срок и результат нельзя обещать заранее: их нужно оценивать по вашей ситуации. Подробнее →
Как списать долги через упрощённое банкротство в МФЦ
Через МФЦ долги списывают во внесудебном банкротстве: госпошлину платить не нужно и суд не участвует. Но одной суммы долга мало — нужно попадать под условия закона, и главное из них обычно такое: пристав окончил исполнительное производство из-за отсутствия имущества, а новое не возбуждено. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
Что значит, если срок рассрочки по погашению долга превышает 90 дней?
Если задержка по погашению долга более трёх месяцев, это указывает на затяжные финансовые трудности и может быть признаком для банкротства.
Почему опасно брать новые кредиты для оплаты старых долгов?
Регулярное взятие новых кредитов для оплаты старых долгов создаёт замкнутый круг, который нельзя оставлять без внимания и может привести к банкротству.
Что делать при сомнениях по поводу банкротства?
При сомнениях стоит обратиться за профессиональной помощью для оценки ситуации и принятия правильного решения.
Подробный разбор темы
Три признака, что пора считать
Первый — общий долг больше 500 000 ₽. При такой сумме закон обязывает гражданина самого подать на банкротство, если он не может рассчитаться со всеми кредиторами. На это даётся 30 рабочих дней с момента, когда человек понял, что платить не сможет.
Читать полностью
Второй — просрочка больше трёх месяцев. Долг от 500 000 ₽, не оплаченный три месяца, даёт право кредитору самому подать на ваше банкротство. Тогда процедура пойдёт по его заявлению, и управляющего могут предложить не вы.
Третий — новые кредиты, чтобы платить по старым. Каждый такой займ добавляет проценты. Через несколько месяцев почти весь доход уходит банкам, а сумма долга не уменьшается.
Если совпал хотя бы один признак, разумно сесть и посчитать, а не ждать, что «как-нибудь разберусь».
Что посчитать до решения
Выпишите все долги: банк, сумма, просрочка, есть ли суд или исполнительное производство. Сравните ежемесячные платежи с доходом. Если долг можно закрыть за год-два без новых займов, банкротство не нужно: проще договориться с банком о реструктуризации.
Если не получается, проверьте себя в банке данных исполнительных производств на сайте ФССП.
Суд или МФЦ
Через МФЦ банкротство без суда возможно, если долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и есть одно из условий закона. Главное и самое частое — пристав окончил исполнительное производство, потому что у должника нет имущества, и нового производства нет. Есть и другие варианты, например для получателей пенсии или пособий на детей, если исполнительный лист у пристава больше года и не исполнен. Одной суммы долга мало — проверьте своё производство до подачи. Госпошлину платить не нужно.
В остальных случаях банкротство идёт через арбитражный суд с финансовым управляющим.
Что важно знать заранее
В заявлении нужно указать всех кредиторов и все долги. Долг, который не указали, не спишется.
Не все долги списываются: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью остаются. Не спишут и долг, если человек скрывал имущество или брал кредиты заведомо без намерения платить.
Единственное жильё, если оно не в ипотеке, при банкротстве не забирают. Зато сделки за последние три года управляющий может оспорить: продажу машины родственнику, дарение квартиры.
После процедуры пять лет нельзя самому снова подать на банкротство, и пять лет нужно сообщать о нём, когда берёте кредит.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.