Что будет продано при банкротстве физических лиц
В конкурсную массу входит всё имущество должника на день признания банкротом, кроме защищённого законом: единственного жилья без ипотеки, домашней обстановки, вещей для работы, денег в размере прожиточного минимума. Остальное — машины, вторую квартиру, землю, доли, вклады — управляющий оценивает и продаёт на торгах. Ипотечное жильё можно сохранить мировым соглашением с банком.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Опишите всё имущество в заявлении
- —Отделите защищённое по ст. 446 ГПК
- —С ипотекой — договоритесь с банком
Пошагово
- 01Опишите всё имущество в заявленииК заявлению прилагают опись: недвижимость, транспорт, счета, доли в компаниях, ценные бумаги. Скрытое управляющий найдёт по запросам в Росреестр, ГИБДД и банки, а за сокрытие суд не освободит от долгов.
- 02Отделите защищённое по ст. 446 ГПКЕдинственное жильё без ипотеки, обычная мебель и техника, одежда, продукты, инструменты для работы, автомобиль инвалида, награды — это не продают.
- 03С ипотекой — договоритесь с банкомЕдинственную ипотечную квартиру сохраняют мировым соглашением с залоговым кредитором: платежи вносит третье лицо. Без соглашения квартиру продадут, большая часть выручки уйдёт банку.
- 04Проверьте сделки за три годаПроданное и подаренное перед банкротством управляющий оспаривает: подарок родственнику или продажу по заниженной цене вернут в конкурсную массу.
- 05Учтите долю супругаОбщее имущество супругов продают целиком, супругу выплачивают его долю деньгами. Брачный договор, заключённый перед банкротством, проверят так же, как сделки.
- 06Попросите суд исключить нужноеПо ходатайству суд исключает из массы имущество, продажа которого почти ничего не даст кредиторам, общей стоимостью до 10 000 ₽, и деньги на иждивенцев сверх прожиточного минимума.
- 07Решите, участвовать ли в торгахЗакон не запрещает родственникам должника выкупать имущество на торгах. Так сохраняют машины и доли, когда цена на торгах невысока.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 3 566 дел в разделе «Действия судебных приставов». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Мужчина оспаривал временный запрет на выезд из РФ, суд признал действия приставов незаконными и отменил ограничение.
ИП оспаривала бездействие судебных приставов в возбуждении исполнительного производства по кредитному долгу, суд признал нарушения и обязал принять меры.
Женщина оспорила отказ в предоставлении земельного участка в собственность без торгов, суд признал отказ незаконным.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Что изменится в банкротстве физических лиц
Изменения связаны с более внимательной проверкой сделок за несколько лет до банкротства. Если видно, что имущество выводили ради ухода от долгов, сделку могут отменить даже за пределами привычного трёхлетнего периода. Подробнее →
Как списать долги через банкротство физического лица
Долги гражданина можно списать через банкротство, если ситуация подходит под законные условия. Для МФЦ одной суммы долга недостаточно: чаще всего нужно, чтобы пристав окончил исполнительное производство из-за отсутствия имущества и не было нового производства. В заявлении укажите всех кредиторов и все долги — неуказанный долг не спишется. Подробнее →
Как проходит процедура банкротства физического лица
Гражданин подаёт заявление в арбитражный суд, суд утверждает финансового управляющего и вводит реструктуризацию долгов или сразу реализацию имущества. Если плана погашения нет, имущество продают, а после завершения процедуры суд освобождает от оставшихся долгов. На любой стадии можно заключить мировое соглашение. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
Что продаётся при банкротстве физических лиц?
Продаётся имущество должника, которое не относится к перечню защищённых законом предметов. Единственное жильё должника не продаётся.
Могут ли продать единственное жильё при банкротстве?
Нет, единственное жильё должника защищено законом и не подлежит продаже в ходе банкротства.
Как определяется, какое имущество можно продать при банкротстве?
Арбитражный управляющий проводит оценку имущества, выявляет, что возможно продать, и организует торги.
Можно ли сохранить имущество при банкротстве?
Да, закон ограничивает продажу имущества, чтобы сохранить необходимое имущество должника, включая единственное жильё.
Подробный разбор темы
Что входит в конкурсную массу
С даты признания банкротом всё имущество гражданина образует конкурсную массу (ст. 213.25 закона о банкротстве): квартиры и дома, земля, машины, доли в компаниях, ценные бумаги, деньги на счетах и то, что поступит в ходе процедуры, включая зарплату. Управляющий запрашивает Росреестр, ГИБДД, банки и налоговую, поэтому опись в заявлении должна совпадать с реальностью: за сокрытие имущества суд не освобождает от долгов (п. 4 ст. 213.28).
Читать полностью
Что не продадут
Из массы исключено имущество, на которое нельзя обратить взыскание по ст. 446 ГПК: единственное жильё и земля под ним, если это не ипотека; домашняя обстановка, кроме предметов роскоши; одежда и обувь; вещи для профессиональных занятий; продукты и деньги в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев; автомобиль инвалида; государственные награды. Право на жилище закреплено и в ст. 40 Конституции. Единственное жильё могут заменить на меньшее, только если оно явно избыточно по площади и цене — такое допустил Конституционный суд (постановление № 15-П), и суды применяют это редко.
Ипотека
Ипотечная квартира защитой единственного жилья не пользуется: залоговый кредитор вправе требовать её продажи. Выход — мировое соглашение с банком по ст. 213.10-1 закона о банкротстве: платежи по ипотеке за должника вносит третье лицо, квартира остаётся, остальные кредиторы на неё не претендуют. Без соглашения квартиру продадут с торгов, и большую часть выручки получит банк.
Как проходит продажа
Управляющий оценивает имущество сам, но кредиторы и должник вправе требовать независимую оценку. Положение о продаже утверждает суд. Недвижимость и предметы роскоши дороже 100 тысяч рублей продают только на открытых торгах (ст. 213.26); если первые торги не состоялись, цену снижают. Непроданное предлагают кредиторам, а если они отказались — возвращают должнику. Машину продают именно так, поэтому её нередко выкупают на торгах близкие должника.
Имущество супругов
Общее имущество супругов включают в массу целиком, продают, а супругу выплачивают деньгами его долю (п. 7 ст. 213.26). Кредиторы вправе оспорить брачный договор или раздел, сделанные перед банкротством, если они оставили должника без имущества.
Сделки перед банкротством
Управляющий проверяет сделки за три года до принятия заявления. Продажу по заниженной цене оспаривают, если она совершена за год до заявления, дарение и сделки во вред кредиторам — за три года (ст. 61.2). Имущество возвращают в массу, а должника могут не освободить от долгов.
Что можно оставить дополнительно
По ходатайству суд исключает имущество, продажа которого почти не повлияет на расчёты с кредиторами, общей стоимостью до 10 000 ₽ (п. 2 ст. 213.25), а также деньги сверх прожиточного минимума на лечение, аренду жилья и детей, если должник подтвердит расходы документами.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.