Как проходит процедура банкротства физического лица
Гражданин подаёт заявление в арбитражный суд, суд утверждает финансового управляющего и вводит реструктуризацию долгов или сразу реализацию имущества. Если плана погашения нет, имущество продают, а после завершения процедуры суд освобождает от оставшихся долгов. На любой стадии можно заключить мировое соглашение.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Соберите сведения обо всех долгах
- —Подготовьте опись имущества и сделок
- —Подайте заявление в арбитражный суд
Пошагово
- 01Соберите сведения обо всех долгахВ заявлении указывают всех кредиторов и все долги: банки, микрозаймы, налоги, частные займы. Долг, который не указали, не спишется.
- 02Подготовьте опись имущества и сделокСуду нужны сведения об имуществе, доходах и сделках за три года. Управляющий их проверит.
- 03Подайте заявление в арбитражный судСуд по месту жительства. При долге от 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам на это есть 30 рабочих дней.
- 04Оцените, хватит ли дохода на планПри стабильном доходе суд может утвердить план реструктуризации на срок до трёх лет. Пока он исполняется, имущество не продают.
- 05Работайте с финансовым управляющимПередавайте ему документы, сведения об имуществе и доходах по его запросу. Он ведёт торги и проверяет сделки.
- 06Не скрывайте имущество и доходыЗа сокрытие имущества и ложные сведения суд может отказать в списании долгов.
- 07Проверьте, подходит ли банкротство через МФЦОдной суммы долга мало. Главное условие — пристав окончил производство, потому что имущества нет, и нового производства нет; проверьте это на сайте ФССП.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 3 566 дел в разделе «Действия судебных приставов». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Пенсионер оспаривал отказ центра занятости принять заявление о пособии, суд признал отказ незаконным.
Женщина оспаривала бездействие судебного пристава в исполнительном производстве, суд признал бездействие частично незаконным.
Женщина оспорила запрет на регистрационные действия по земельным участкам из-за неимущественного исполнительного производства, суд признал запрет незаконным.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Что изменится в банкротстве физических лиц
Изменения связаны с более внимательной проверкой сделок за несколько лет до банкротства. Если видно, что имущество выводили ради ухода от долгов, сделку могут отменить даже за пределами привычного трёхлетнего периода. Подробнее →
Как списать долги через банкротство физического лица
Долги гражданина можно списать через банкротство, если ситуация подходит под законные условия. Для МФЦ одной суммы долга недостаточно: чаще всего нужно, чтобы пристав окончил исполнительное производство из-за отсутствия имущества и не было нового производства. В заявлении укажите всех кредиторов и все долги — неуказанный долг не спишется. Подробнее →
Как проходит процедура банкротства гражданина
Гражданин подаёт заявление в арбитражный суд и указывает всех кредиторов, все долги, доходы и имущество. Суд назначает финансового управляющего и вводит реструктуризацию долгов или продажу имущества. В конце суд освобождает от оставшихся долгов, если должник вёл себя добросовестно. Подробнее →
Подробный разбор темы
Подача заявления
Гражданин подаёт заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства. Подать его он обязан, если общий долг от 500 тысяч рублей и расплатиться со всеми кредиторами не получается: срок — 30 рабочих дней с того дня, как он узнал об этом (п. 1 ст. 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве)»). При меньшем долге подать заявление можно, если очевидно, что платить не получится (п. 2 ст. 213.4).
Читать полностью
В заявлении указывают всех кредиторов и все долги. Долг, который не указали, не спишется. К заявлению прикладывают опись имущества, сведения о доходах и сделках за три года. Деньги на вознаграждение финансового управляющего вносят на депозит суда.
Проверка заявления
Суд проверяет, обоснованно ли заявление, и утверждает финансового управляющего из саморегулируемой организации, которую назвал заявитель. Затем вводит реструктуризацию долгов. Если дохода для плана нет, по ходатайству должника суд может сразу признать его банкротом и ввести реализацию имущества (п. 8 ст. 213.6).
Сведения о деле публикуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. После публикации кредиторы заявляют свои требования.
Реструктуризация долгов
Это план погашения долгов на срок до трёх лет (ст. 213.14). Его могут предложить должник и кредиторы, одобряет собрание кредиторов, утверждает суд. План возможен, если у гражданина есть доход и нет препятствий из ст. 213.13, например непогашенной судимости за экономическое преступление. Пока план исполняется, имущество не продают.
Реализация имущества
Если плана нет или его не выполняют, суд признаёт гражданина банкротом и вводит реализацию имущества на срок до шести месяцев с возможностью продления (ст. 213.24). Управляющий описывает имущество, продаёт его на торгах и проверяет сделки за последние три года. Не продают то, что защищено ст. 446 ГПК: например, единственное жильё, если оно не в ипотеке, и предметы обычной домашней обстановки.
Мировое соглашение
Должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение на любой стадии дела (ст. 213.31). Суд его утверждает, и производство по делу прекращается.
Завершение и списание долгов
Освобождение от долгов закон связывает с завершением реализации имущества (п. 3 ст. 213.28). Не спишутся алименты, долги за вред жизни и здоровью, зарплата работникам, текущие платежи и требования, неразрывно связанные с личностью (п. 5 ст. 213.28). Суд откажет в списании, если гражданин скрывал имущество, давал ложные сведения или иначе действовал недобросовестно (п. 4 ст. 213.28).
После процедуры пять лет при новых займах нужно сообщать о банкротстве, и столько же нельзя снова подать заявление о своём банкротстве (ст. 213.30).
Банкротство через МФЦ
Внесудебное банкротство идёт без суда и управляющего. Одной суммы долга для него мало. Главное условие — пристав окончил исполнительное производство, потому что у должника нет имущества, и нового производства нет. Есть и другие основания, например для получателей пенсии. Проверьте своё производство на сайте ФССП до подачи.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.