Как оформить банкротство по автокредиту без потери машины
Если машина в залоге у банка, при продаже имущества в банкротстве её выставляют на торги, и большая часть выручки уходит банку. Сохранить автомобиль можно, если суд утвердит план реструктуризации долгов и вы его исполните, если автокредит погасят до продажи или если машину выкупит на торгах другой человек на свои деньги. Машина без залога тоже идёт на продажу, если закон её не защищает.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Проверьте, в залоге ли машина
- —Сравните долг и стоимость машины
- —Оцените, хватит ли дохода на план
Пошагово
- 01Проверьте, в залоге ли машинаПосмотрите кредитный договор и реестр уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты. Бывают автокредиты без залога, обычно по более высокой ставке.
- 02Сравните долг и стоимость машиныЕсли выручки от продажи не хватит на автокредит, остаток спишут вместе с другими долгами, когда суд освободит вас от долгов. Если хватит с запасом, разница пойдёт другим кредиторам и на расходы процедуры.
- 03Оцените, хватит ли дохода на планПри стабильном доходе суд может утвердить план реструктуризации долгов на срок до трёх лет. Пока план исполняется, имущество не продают.
- 04Не переоформляйте машину на родственниковПродажу и дарение за три года до дела управляющий проверит и может оспорить. Заложенную машину без согласия банка продать нельзя.
- 05Укажите всех кредиторов и все долгиВ заявлении перечисляют банк по автокредиту и всех остальных кредиторов. Долг, который не указали, не спишется.
- 06Не прячьте машину от управляющегоЗа сокрытие имущества суд может отказать в списании долгов. Машину передают управляющему вместе с документами и ключами, если он этого требует.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как бесплатно оформить банкротство через мфц без юристов
Оформить банкротство через МФЦ без юристов реально: если ваш долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и пристав окончил исполнительное производство из-за отсутствия имущества, соберите документы, подтвердите нужные условия и подайте заявление через МФЦ. Подробнее →
Как списать долги по ДТП и автокредиту через банкротство
Долги после ДТП и автокредит можно пытаться списать через банкротство, если ваша ситуация подходит для этой процедуры. Машину иногда удаётся сохранить, но это не гарантируется: всё зависит от документов по кредиту, требований потерпевшего и общей картины долгов. Подробнее →
Можно ли продавать машину за копейки при банкротстве должника
Продавать машину за «копейки» перед банкротством рискованно: такую сделку могут оспорить финансовый управляющий или кредиторы, особенно если это схема с последующим обратным выкупом. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
Можно ли сохранить автомобиль при банкротстве по автокредиту?
Да, если автомобиль не является предметом залога по кредитному договору, его можно сохранить при банкротстве.
Как правильно указать долги при банкротстве?
В заявлении нужно указать полный список всех кредиторов и долгов, иначе неучтённые долги не будут списаны.
Что происходит после подачи заявления о банкротстве?
Суд рассматривает заявление, назначает управляющего и принимает меры по реализации имущества и списанию долгов.
Подробный разбор темы
Что происходит с машиной в залоге
Автокредит обычно обеспечен залогом автомобиля. В деле о банкротстве гражданина заложенная машина входит в конкурсную массу, и при реализации имущества её продают на торгах (ст. 213.25 и 213.26 закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Условия продажи заложенного имущества определяет банк-залогодержатель.
Читать полностью
Из выручки банк получает основную часть: по общему правилу 80 процентов, а если кредит выдавали на покупку этой машины, — 90 процентов (п. 5 ст. 213.27). Остальное идёт на расходы процедуры и другим кредиторам. Если выручки не хватило, остаток долга перед банком списывают вместе с прочими долгами, когда суд освобождает гражданина от обязательств.
Как можно сохранить машину
Права оставить заложенную машину себе при реализации имущества закон не даёт. Пути сохранить её есть до продажи.
- План реструктуризации долгов. Если у вас есть стабильный доход, суд может утвердить план погашения на срок до трёх лет. Пока план исполняется, имущество не продают. Автокредит в плане гасят наравне с остальными долгами.
- Погашение автокредита. Когда долг перед банком погашен, залог прекращается. Если платёж сделан незадолго до дела, управляющий проверит, не получил ли банк предпочтение перед другими кредиторами (ст. 61.3).
- Выкуп на торгах. Купить автомобиль может любой участник торгов, в том числе родственник, на собственные деньги.
Если машина не в залоге
Без залога машина — обычное имущество должника, её тоже продают при реализации. Отказ от залога за повышенную ставку убирает права банка на машину, но не защищает её от продажи в банкротстве. Не продают средства транспорта, нужные гражданину-инвалиду в связи с инвалидностью (ст. 446 ГПК). Отдельное имущество суд может исключить из конкурсной массы по ходатайству должника.
Чего не делать
Не продавайте и не дарите машину родственникам перед подачей заявления. Сделки за три года до дела управляющий проверяет, а сделку по заниженной цене суд может признать недействительной (ст. 61.2). Заложенную машину без согласия банка продать нельзя (ст. 346 ГК). За сокрытие имущества суд может отказать в освобождении от долгов (п. 4 ст. 213.28).
Как подать заявление
Если общий долг от 500 тысяч рублей и расплатиться со всеми кредиторами вы не можете, заявление в арбитражный суд подать обязаны в течение 30 рабочих дней (ст. 213.4). В заявлении указывают всех кредиторов и все долги: банк по автокредиту, другие кредиты, налоги, частные займы. Долг, который не указали, не спишется.
Условие об оконченном у пристава производстве относится только к внесудебному банкротству через МФЦ. Для дела в суде его нет.
Коллекторы забрать машину сами не вправе: изъять её можно только в деле о банкротстве или через пристава по решению суда.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.