Как перевести лизинг при банкротстве и сохранить машину
Машина в лизинге принадлежит лизинговой компании, пока вы её не выкупили. Если перестать платить, компания расторгнет договор и заберёт машину. Сохранить её в семье можно, если переоформить лизинг на другого человека: нужно согласие компании, рыночные условия и время до банкротства. Дешёвую или фиктивную передачу финансовый управляющий оспорит.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Прочитайте договор лизинга
- —Найдите, кто продолжит платить
- —Получите согласие компании письменно
Пошагово
- 01Прочитайте договор лизингаНайдите условия о замене лизингополучателя: нужно ли согласие, есть ли комиссия, какие документы просит компания.
- 02Найдите, кто продолжит платитьНовый лизингополучатель берёт на себя все платежи. Компания проверит его доход так же, как проверяла ваш.
- 03Получите согласие компании письменноБез согласия лизинговой компании перевод договора не состоится. Сохраните письмо или подписанное ею соглашение.
- 04Оформите передачу по рыночной ценеНовый лизингополучатель возмещает вам то, что вы уже выплатили, по рыночной стоимости. Деньги переводите на счёт, закажите оценку и сохраните документы.
- 05Укажите сделку и всех кредиторовВ заявлении о банкротстве перечисляют все долги и всех кредиторов, долг, который не указали, не спишется. Сделку с лизингом управляющий всё равно увидит.
- 06В деле — только через управляющегоЕсли банкротство уже идёт, сделки с имуществом и правами проводит или согласует финансовый управляющий. Самостоятельно переоформлять лизинг нельзя.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Можно ли переписать машину при банкротстве чтобы сохранить имущество
Нет. Машину, переписанную на родственника перед банкротством, управляющий найдёт и оспорит сделку: её вернут в конкурсную массу и продадут. Сверх того суд может отказать в списании долгов. Сохранить машину можно, только если она изначально личная собственность одного из супругов или её законно разделили через суд. Подробнее →
Как списать кредиты и сохранить ипотеку при банкротстве
При банкротстве можно списать потребительские кредиты и микрозаймы и при этом не потерять ипотечную квартиру, но автоматически это не происходит: ипотека — залог, и судьба квартиры зависит от того, платится ли она по графику и как ведёт себя залоговый кредитор. Подробнее →
Как сохранить имущество при банкротстве и оспорить торги
При банкротстве имущество могут продать на аукционе, поэтому действовать нужно до торгов: заранее оценить риски, собрать документы и выстроить позицию по каждому ценному активу. Если имущество уже продали, торги можно оспаривать, но это не гарантирует возврат вещи и может заметно затянуть процедуру банкротства. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
Можно ли включить лизинговую машину в конкурсную массу при банкротстве?
Нет, лизинговая машина является собственностью лизинговой компании до полной выплаты, поэтому в конкурсную массу не включается.
Что будет, если не платить лизинговые платежи при банкротстве?
Лизинговая компания может расторгнуть договор и забрать машину, так как она остаётся её собственностью.
Можно ли сохранить машину при банкротстве через перевод лизинга?
Да, перевод лизинга на другое лицо с согласия лизинговой компании может помочь сохранить машину.
Какие условия важны при уступке прав по договору лизинга?
Новый лизингополучатель должен быть готов выполнять обязательства по договору, а также нужно проверить условия договора на возможность уступки.
Подробный разбор темы
Чья машина в лизинге
По договору лизинга собственник машины — лизинговая компания, пока вы не внесли выкупной платёж. Поэтому при банкротстве машину не продают как ваше имущество.
Читать полностью
Но у вас есть права по договору: пользоваться машиной и выкупить её. Эти права имеют цену, и финансовый управляющий тоже ими интересуется.
Что будет, если перестать платить
При просрочке лизинговая компания вправе расторгнуть договор и забрать машину. После этого стороны сводят счёты: сколько вы заплатили, сколько стоит машина, что должны компании. Если вы переплатили, разница положена вам. В деле о банкротстве эти деньги пойдут в конкурсную массу и на расчёты с кредиторами.
Как перевести лизинг
Договор можно передать другому человеку — он станет лизингополучателем, будет платить и в итоге выкупит машину. Это замена стороны в договоре: вы уступаете права и переводите на нового человека обязанности. Перевод обязанностей невозможен без согласия кредитора, то есть лизинговой компании.
Порядок такой:
- проверьте, что говорит договор о замене лизингополучателя;
- найдите человека с доходом, которого одобрит компания;
- получите письменное согласие компании;
- подпишите соглашение с новым лизингополучателем.
Почему важна цена
Перед банкротством передача лизинга — сделка, которую финансовый управляющий проверит в первую очередь. Если вы отдали права даром или по цене ниже рыночной, управляющий оспорит сделку как неравноценную или как причинившую вред кредиторам. Суд может вернуть права или их стоимость в конкурсную массу.
Особое внимание — к сделкам с родственниками: закон считает их заинтересованными лицами, и доказывать честность сделки придётся вам.
Защита одна: рыночные условия. Новый лизингополучатель возмещает уже выплаченное по рыночной стоимости, деньги идут безналично, цену подтверждает оценка.
Если дело уже идёт
После начала процедуры распоряжаться имуществом и правами самостоятельно нельзя. Переоформить лизинг можно только через финансового управляющего или с его согласия.
В заявлении о банкротстве укажите договор лизинга, сделку по нему и всех кредиторов. Долг, который не указали, не спишется.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.