Как пенсионерке избежать роста долга по кредиту до миллионов
Не занимайте под залог квартиры у частных «инвесторов» и посреднических фирм из интернета: берите деньги в банке и до подписи проверяйте вид договора, полную стоимость кредита и неустойку. Если долг уже растёт, участвуйте в каждом суде и просите снизить ростовщические проценты и несоразмерную неустойку. Если заём оформили по схеме, чтобы забрать квартиру, подайте заявление в полицию.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Занимайте под залог жилья только в банке
- —Проверьте, какой договор вы подписываете
- —Найдите полную стоимость кредита
Пошагово
- 01Занимайте под залог жилья только в банкеЧастный «инвестор», которого подбирает фирма из интернета, условия пишет сам, и надзор за ним слабее. Банк можно проверить в справочнике кредитных организаций на сайте Банка России.
- 02Проверьте, какой договор вы подписываетеЕсли вместо займа и залога предлагают договор купли-продажи квартиры «с обратным выкупом», вы отдаёте саму квартиру. Такой договор не подписывайте.
- 03Найдите полную стоимость кредитаВ договоре потребительского кредита она указана в рамке на первой странице. Сравните её со ставками банков и посчитайте, сколько вернёте за весь срок.
- 04Посмотрите неустойку и штрафыИменно они превращают долг в миллионы: проценты за каждый день просрочки начисляются на растущую сумму. Узнайте, что будет с квартирой при первой просрочке.
- 05Не подписывайте в день встречиВозьмите проект договора домой, покажите родственникам и юристу. Спешка и уговоры «подписать сегодня» — признак опасной сделки.
- 06Не пропускайте судыПросите суд снизить проценты, если они вдвое выше обычных, и несоразмерную неустойку. Следите за сроком апелляции.
- 07Заявите в полицию, если это схемаЕсли фирма и заимодавец действовали заодно, чтобы получить квартиру, подайте заявление о мошенничестве. Сохраните договоры, переписку и платёжные документы.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как законно не платить кредиты и избежать переплат
Компания не приводит инструкцию, как законно не платить кредиты: она дает только общий тезис «не берите кредиты» и обещает рассказать, как не платить «на законных основаниях», но сами основания не называет. Единственный конкретный пример компании — кредит под 25% годовых со сроком до 7 лет, при котором автор предупреждает о большой переплате. Поэтому безопасный вывод: не прекращайте платежи только из-за такого обещания, сначала проверьте условия кредита и размер возможной переплаты. Подробнее →
Как снизить платежи по кредитам и избавиться от долгов
Снизить платежи по кредитам и решить вопрос с долгами можно попытаться через процедуру банкротства. Для этого нужны определённые условия и внимательная подготовка заявления. Подробнее →
Как работает исковая давность по долгам и кредитам
По долгам и кредитам важно помнить: долг сам не исчезает после трёх лет. Исковая давность применяется не автоматически — если на вас подали иск, нужно самому заявить в суде о пропуске срока. По кредитному договору три года отсчитываются отдельно от даты каждого платежа, указанного в графике. Если выплатите хотя бы часть долга, срок начнёт отсчитываться заново. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
как пенсионерке избежать роста долга по кредиту до миллионов
Пенсионерке важно тщательно выбирать кредитора и условия займа, особенно избегать сомнительных организаций и кредитов под залог недвижимости. При сомнениях стоит обратиться к юристу для оценки рисков.
что делать если долг по кредиту начинает расти
Если долг растёт, полезно проверить на сайте ФССП наличие исполнительных производств и их статус. Это поможет понять возможность подачи заявления о банкротстве.
как правильно подготовиться к банкротству пенсионерке
При банкротстве нужно указать всех кредиторов и все долги в заявлении, чтобы обеспечить их включение в процедуру и возможность списания.
можно ли списать долги, которые не заявлены при банкротстве
Долги, которые не были заявлены в заявлении о банкротстве, списаны не будут.
что делать если есть ипотека и долг растёт
Важно проконсультироваться с юристом, чтобы понять ситуацию и выработать стратегию защиты, особенно если ипотека связана с единственным жильём или материнским капиталом.
Подробный разбор темы
Как долг в 700 тысяч становится миллионами
Пенсионерка заняла 700 тысяч рублей под залог двухкомнатной квартиры в Москве. Деньги она искала в интернете и нашла фирму, которая оказывала «финансово-консалтинговые услуги» и подобрала ей «инвестора». За полтора года долг вырос до 12,5 миллиона рублей. Суды она проиграла и лишилась квартиры.
Читать полностью
Так долг растёт, когда к высокой ставке добавляются неустойка за каждый день просрочки и штрафы из договора. Частный заимодавец условия пишет сам, а заём под залог жилья нужен ему, чтобы получить квартиру.
Где занимать под залог жилья
Под залог квартиры занимайте в банке. Выдавать гражданам займы под залог жилья закон разрешает ограниченному кругу организаций. Банк проверяют в справочнике кредитных организаций на сайте Банка России.
Предложения в интернете дать деньги под залог квартиры «без проверок» и «за один день» — признак опасной сделки.
Что проверить в договоре до подписи
- Какой договор вы подписываете. Если вместо займа и залога предлагают продать квартиру «с обратным выкупом», вы отдаёте не залог, а саму квартиру.
- Полную стоимость кредита. В потребительском кредите она указана в рамке на первой странице договора (ст. 6 закона «О потребительском кредите (займе)»).
- Неустойку и штрафы за просрочку.
- Что будет с квартирой при просрочке и кто её продаёт.
Не подписывайте в день первой встречи. Возьмите проект договора домой, покажите родственникам и юристу.
Если долг уже растёт
Проценты, которые в два раза и более превышают обычные по таким займам и обременительны для заёмщика, суд может уменьшить (п. 5 ст. 809 ГК). Неустойку, явно несоразмерную долгу, суд вправе снизить (ст. 333 ГК). Заявляйте об этом в суде первой инстанции: новые доводы в апелляции принимают редко.
Не пропускайте заседания и сроки обжалования. Апелляционную жалобу подают в течение месяца со дня решения в окончательной форме (ст. 321 ГПК).
Если фирма и заимодавец действовали заодно, чтобы получить квартиру, подайте заявление в полицию о мошенничестве (ст. 159 УК). Чем раньше это сделать, тем больше времени остаётся, пока квартира не перешла к другим людям.
Поможет ли банкротство
Заложенную квартиру банкротство не сохраняет. Единственное жильё защищено от продажи, только если оно не в ипотеке (ст. 446 ГПК). Заложенную квартиру продают, а оставшийся долг можно списать, когда суд освободит гражданина от обязательств.
В заявлении о банкротстве указывают всех кредиторов и все долги. Долг, который не указали, не спишется.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.