Как списать кредиты и сохранить ипотеку при банкротстве
При банкротстве можно списать потребительские кредиты и микрозаймы и при этом не потерять ипотечную квартиру, но автоматически это не происходит: ипотека — залог, и судьба квартиры зависит от того, платится ли она по графику и как ведёт себя залоговый кредитор.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Разделите долги на ипотечные и остальные
- —Не допускайте просрочки по ипотеке
- —Проверьте, единственное ли это жильё
Пошагово
- 01Разделите долги на ипотечные и остальныеИпотека обеспечена залогом квартиры, остальные кредиты — нет. Списывают прежде всего необеспеченные долги.
- 02Не допускайте просрочки по ипотекеПока платежи идут по графику, у банка меньше оснований обращать взыскание на квартиру. Платите ипотеку даже тогда, когда по остальным кредитам платить перестали.
- 03Проверьте, единственное ли это жильёДля семьи с ипотечной квартирой, где никто больше не живёт, правила одни; если есть другая недвижимость — другие.
- 04Посчитайте, чем гасить ипотекуМатеринский капитал можно направить на погашение ипотеки. Сумма и условия зависят от года и состава семьи — уточните в Социальном фонде.
- 05До подачи обсудите схему с юристомПорядок действий зависит от банка, суммы остатка и от того, кто ещё является созаёмщиком. Ошибка на старте стоит квартиры.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 1 087 дел в разделе «Регистрация недвижимости». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Женщина оспорила отказ Росреестра в кадастровом учете изменений границ земельных участков, суд обязал Росреестр выполнить учет
Собственник жилого дома оспорил отказ Росреестра в кадастровом учете из-за недостатков технического плана; суд признал отказ незаконным.
Женщина оспорила отказ Росреестра в регистрации права собственности на машино-место, суд признал право и обязал регистрацию.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как списать долги и сохранить детские пособия при банкротстве
Долги можно попробовать списать по 127-ФЗ, если для этого есть законные основания. Детские пособия лучше не смешивать с другими деньгами: подтвердите, что поступления — именно пособия, и храните их на отдельном счёте. Подробнее →
Как списать долги и сохранить имущество при банкротстве
При банкротстве гражданина единственное жильё, если оно не в залоге, обычно не продают, а долги в конце процедуры списывают. Остальное имущество может пойти на продажу, а машину удаётся сохранить не всегда — это решает суд. Чтобы долги списали, в заявлении нужно указать всех кредиторов и все долги. Подробнее →
Как списать долги по поручительству и сохранить ипотеку
Долг по поручительству списывается в банкротстве так же, как собственный кредит: поручитель отвечает перед банком наравне с заёмщиком. Ипотеку после банкротства взять можно — закон не запрещает, но пять лет о банкротстве нужно сообщать банку, и решение за ним. Если ипотека уже есть, залоговое жильё не защищено как единственное, и сохранить его можно только по договорённости с банком. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
Можно ли списать кредиты при банкротстве, если есть ипотека?
Да, банкротство может помочь списать кредитные долги, но ипотеку при этом нужно продолжать гасить по графику.
Сохраняется ли квартира в ипотеке при банкротстве?
Сохранение ипотечной квартиры не гарантировано только потому, что платежи идут без просрочек. Это зависит от условий процедуры и ипотечного кредитора.
Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки при банкротстве?
Для семей с детьми материнский капитал можно направить на погашение ипотеки, если есть такое право.
Что делать, если есть ипотека и кредиты при банкротстве?
Нужно продолжать платить ипотеку по графику, указать всех кредиторов и все долги в заявлении, а также проверить возможность использования материнского капитала.
Как проверить, подходит ли мне процедура внесудебного банкротства через МФЦ?
Проверьте исполнительные производства на сайте ФССП, особенно если пристав окончил производство из-за отсутствия имущества.
Подробный разбор темы
Можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве
Да, такие дела есть, но это не происходит само собой. Ипотечная квартира находится в залоге у банка, и залог не исчезает оттого, что человек признан банкротом. Поэтому задача ставится так: списать необеспеченные долги и при этом не дать залоговому кредитору обратить взыскание на жильё.
Читать полностью
Почему ипотеку продолжают платить
Платежи по графику — главный аргумент в пользу сохранения квартиры. Когда просрочки нет, у банка нет повода требовать продажи предмета залога. Именно поэтому в делах, где квартиру удаётся сохранить, ипотеку платят и во время процедуры.
Что списывается
Потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы, долги перед частными лицами — то, что ничем не обеспечено. Эти обязательства и составляют основную часть долговой нагрузки семьи.
Материнский капитал
Средства материнского капитала можно направить на погашение ипотечного кредита. Это уменьшает остаток долга и сокращает срок. Размер выплаты и условия использования зависят от года рождения ребёнка и состава семьи, поэтому сумму нужно уточнять в Социальном фонде, а не считать по старым цифрам из интернета.
Где чаще всего ошибаются
Перестают платить ипотеку «заодно со всеми кредитами». После этого разговор о сохранении квартиры становится намного тяжелее.
Подают заявление, не разобравшись в составе долгов и в том, кто созаёмщик. У супругов и созаёмщиков обязательства связаны, и решение по одному отражается на другом.
Рассчитывают на готовую схему, подсмотренную со стороны. Исход зависит от конкретных документов: остатка по ипотеке, наличия другой недвижимости, сделок за прошлые годы.
Что определяет исход
Три вещи: единственное ли это жильё, платится ли ипотека по графику и какую позицию занял залоговый кредитор. Их и разбирают в первую очередь, когда решают, реально ли сохранить квартиру.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.