Как понять, что пора объявлять банкротство при долгах
Думать о банкротстве пора, когда долги гасятся новыми займами, платежи просрочены больше месяца, а дохода и имущества не хватает, чтобы рассчитаться. Если долг от 500 000 ₽ и платить нечем, заявление в арбитражный суд подавать обязательно. Через МФЦ можно при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽, но только если пристав окончил производство из-за отсутствия имущества и нового производства нет.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Сложите все долги и платежи
- —Сравните платежи с доходом
- —Проверьте признаки неплатёжеспособности
Пошагово
- 01Сложите все долги и платежиВыпишите каждого кредитора: банки, микрозаймы, налоги, коммунальные услуги, долги перед людьми. Рядом — сумму долга и ежемесячный платёж.
- 02Сравните платежи с доходомЕсли после обязательных платежей не остаётся на еду и жильё, а новые займы берутся ради старых, это признак долговой ямы.
- 03Проверьте признаки неплатёжеспособностиПлатежи остановлены, больше десятой части долгов не платится дольше месяца, имущества не хватает или пристав окончил производство без взыскания. Хватит одного признака.
- 04Проверьте производства на сайте ФССППосмотрите, есть ли открытые производства и как окончены прежние. От этого зависит, доступен ли путь через МФЦ.
- 05Выберите суд или МФЦДолг от 500 000 ₽ — обязательное заявление в арбитражный суд. Долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и оконченное без взыскания производство — можно через МФЦ.
- 06Укажите всех кредиторовВ заявлении перечисляют все долги и всех кредиторов. Долг, который не указали, не спишется.
- 07Ничего не переоформляйте на родныхСделки с имуществом перед банкротством проверяют. Если имущество спрятали, долги могут не списать.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 3 566 дел в разделе «Действия судебных приставов». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Женщина оспорила окончание исполнительного производства по восстановлению энергоснабжения, суд признал действия пристава незаконными.
Должник оспаривал законность постановлений судебных приставов о взыскании исполнительского сбора и возбуждении производства, суд подтвердил нарушения.
Мужчина оспаривал действия судебных приставов по исполнительному производству и взысканию долга, суд признал незаконным обращение взыскания на зарплату.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как списать долги по ДТП и автокредиту через банкротство
Долги после ДТП и автокредит можно пытаться списать через банкротство, если ваша ситуация подходит для этой процедуры. Машину иногда удаётся сохранить, но это не гарантируется: всё зависит от документов по кредиту, требований потерпевшего и общей картины долгов. Подробнее →
Как обнулить долги через банкротство гражданина
Долги можно списать через банкротство гражданина, если правильно подготовить сведения о кредитах, других долгах и имуществе. Если у вас есть доступ к Госуслугам, часть справок можно собрать электронно, затем заполнить анкету и подать документы на банкротство. Точный срок и результат нельзя обещать заранее: их нужно оценивать по вашей ситуации. Подробнее →
Как списать долги через упрощённое банкротство в МФЦ
Через МФЦ долги списывают во внесудебном банкротстве: госпошлину платить не нужно и суд не участвует. Но одной суммы долга мало — нужно попадать под условия закона, и главное из них обычно такое: пристав окончил исполнительное производство из-за отсутствия имущества, а новое не возбуждено. Подробнее →
Подробный разбор темы
Признаки долговой ямы
Долговая яма редко начинается с одного большого кредита. Обычно это цепочка: просрочка по карте, микрозаём, чтобы закрыть платёж, новый кредит, чтобы закрыть микрозаём. Каждый следующий долг дороже предыдущего.
Читать полностью
Пора остановиться и посчитать, если:
- новые займы берутся только ради старых;
- после платежей по долгам не хватает на еду, жильё и лекарства;
- просрочки длятся больше месяца и растут;
- звонят коллекторы, банки подают в суд, пристав списывает деньги со счетов.
Когда закон разрешает банкротство
Подать заявление в арбитражный суд можно, если есть признаки неплатёжеспособности. Закон называет четыре: вы прекратили расчёты с кредиторами; больше десятой части долгов не платите дольше месяца; имущества и дохода не хватает, чтобы рассчитаться; пристав окончил исполнительное производство, потому что взыскать нечего. Достаточно одного.
Если долг от 500 000 ₽ и заплатить его вы не можете, заявление в суд подавать обязательно, в течение 30 рабочих дней с момента, когда это стало ясно.
Путь через МФЦ
Внесудебное банкротство возможно при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽. Одной суммы мало. Главное условие — пристав окончил исполнительное производство, потому что у должника нет имущества, и нового производства нет. Есть и другие варианты, например для получателей пенсии или пособия на детей, если исполнительный лист у пристава больше года и не исполнен.
До подачи проверьте свои производства на сайте ФССП. Если открыто новое производство, МФЦ откажет.
Что важно сделать до подачи
В заявлении указывают всех кредиторов и все долги. Долг, который не указали, не спишется, и его придётся платить после процедуры.
Не продавайте и не дарите имущество перед банкротством. Финансовый управляющий проверяет сделки за последние три года, а суд может не освободить от долгов того, кто прятал имущество.
Некоторые долги не списываются ни в суде, ни через МФЦ: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате перед работниками и некоторые другие.
Когда банкротство не нужно
Если доход позволяет платить, но график слишком тяжёлый, сначала попробуйте договориться с банком о реструктуризации. Если просрочка временная, она не повод для процедуры. Банкротство — для случая, когда долг нельзя погасить ни сейчас, ни в обозримом будущем.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.