Как правильно использовать банкротство для освобождения от долгов
Банкротство освобождает от долгов, если честно раскрыть всё: доходы, имущество, сделки и всех кредиторов. Через суд его проходят при любой сумме долга, если платить нечем; через МФЦ — при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и окончании производства у пристава из-за отсутствия имущества. Часть долгов не списывается в любом случае.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Выберите путь: суд или МФЦ
- —Соберите всех кредиторов и все долги
- —Проверьте сделки за последние три года
Пошагово
- 01Выберите путь: суд или МФЦЧерез МФЦ можно, если долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и пристав окончил производство, потому что у вас нет имущества, а нового производства нет. Свои производства проверьте на сайте ФССП до подачи. В остальных случаях — арбитражный суд по месту жительства.
- 02Соберите всех кредиторов и все долгиВ заявлении нужно указать всех кредиторов и все долги, включая займы у знакомых и долги по распискам. Долг, который не указали, не спишется.
- 03Проверьте сделки за последние три годаФинансовый управляющий проверит продажи, дарения и переводы. Сделку, которая вывела имущество от кредиторов, могут оспорить и вернуть имущество в массу.
- 04Узнайте, какие долги останутсяАлименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате перед работниками и некоторые другие требования банкротство не списывает.
- 05Ничего не скрывайте от судаЕсли должник прятал имущество, давал ложные сведения или брал кредит по заведомо ложным данным, суд может не освободить его от долгов.
- 06Учтите последствия после процедурыПять лет при займах нужно сообщать о банкротстве, и столько же нельзя снова заявить о нём самому. Действуют и временные запреты на руководящие должности в компаниях.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как правильно платить долги при банкротстве чтобы списать их
При подготовке к банкротству не стоит платить один кредит, игнорируя остальные. Такой выборочный платеж может вызвать спор с непогашенным кредитором и поставить под риск списание долгов. Подробнее →
Как правильно оплачивать долги при банкротстве чтобы списали все
Платить одним кредиторам и не платить другим перед банкротством бессмысленно: платёж за месяц до принятия заявления, а если кредитор знал о ваших долгах — за полгода, управляющий оспорит как сделку с предпочтением, деньги вернут в конкурсную массу, а долг восстановят. Само право на списание так не теряют: его лишают за обман, сокрытие имущества и ложные сведения. Чтобы списали всё, в заявлении указывают всех кредиторов и все долги, а в процедуре платят только текущие платежи и то, что разрешил управляющий. Подробнее →
Как списать долги по ДТП и автокредиту через банкротство
Долги после ДТП и автокредит можно пытаться списать через банкротство, если ваша ситуация подходит для этой процедуры. Машину иногда удаётся сохранить, но это не гарантируется: всё зависит от документов по кредиту, требований потерпевшего и общей картины долгов. Подробнее →
Подробный разбор темы
Два пути: суд и МФЦ
Банкротство гражданина проходит либо через арбитражный суд, либо во внесудебном порядке через МФЦ.
Читать полностью
Через суд идут при любой сумме долга, если платить нечем. Если долг 500 000 ₽ и больше и вы уже не можете платить, закон обязывает подать заявление в течение 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4 закона о банкротстве). При меньшем долге подать заявление можно, если очевидно, что вернуть деньги в срок не получится.
Через МФЦ — при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽. Одной суммы мало. Главное условие: пристав окончил исполнительное производство, потому что у должника нет имущества, и нового производства нет. Есть и другие варианты, например для получателей пенсии или пособий на детей, если лист у пристава больше года и не исполнен. Проверьте свои производства на сайте ФССП до подачи.
Раскройте всё
В заявлении нужно указать всех кредиторов и все долги. Долг, который не указали, не спишется. Туда же идут сведения об имуществе, доходах и сделках.
Финансовый управляющий проверяет сделки последних лет. Если перед банкротством машину переоформили на родственника или подарили долю в квартире, сделку могут оспорить, а имущество вернуть и продать.
Если должник прятал имущество, давал ложные сведения или брал кредит по заведомо ложным данным, суд может не освободить его от долгов (п. 4 ст. 213.28).
Что сохранится и что останется
Единственное жильё, если оно не в ипотеке, обычные вещи и сумма в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев остаются у должника.
Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате перед работниками, компенсация морального вреда и некоторые другие требования. Их придётся платить и после процедуры.
После банкротства
Пять лет при оформлении займа нужно сообщать кредитору о банкротстве. Столько же нельзя снова подать заявление о своём банкротстве. Несколько лет нельзя руководить компанией.
Банкротство работает, когда долгов больше, чем человек может вернуть, а скрывать нечего. Если были сделки с имуществом или есть долги, которые не спишутся, оцените это до подачи.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.