Как правильно оплачивать долги при банкротстве чтобы списали все
Платить одним кредиторам и не платить другим перед банкротством бессмысленно: платёж за месяц до принятия заявления, а если кредитор знал о ваших долгах — за полгода, управляющий оспорит как сделку с предпочтением, деньги вернут в конкурсную массу, а долг восстановят. Само право на списание так не теряют: его лишают за обман, сокрытие имущества и ложные сведения. Чтобы списали всё, в заявлении указывают всех кредиторов и все долги, а в процедуре платят только текущие платежи и то, что разрешил управляющий.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Перестаньте выбирать, кому платить
- —Соберите всех кредиторов в список
- —Вспомните платежи и сделки за три года
Пошагово
- 01Перестаньте выбирать, кому платитьЕсли решение о банкротстве принято, выборочные платежи не спасут один кредит: их развернут, а деньги пойдут всем кредиторам. Остаток дохода лучше оставить на прожиточный минимум семьи и текущие платежи.
- 02Соберите всех кредиторов в списокБанки, микрофинансовые организации, налоговая, коммунальные долги, частные займы, штрафы. Долг, которого нет в заявлении, не спишут, а скрытый кредитор — ещё и довод о недобросовестности.
- 03Вспомните платежи и сделки за три годаВ заявлении указывают сделки дороже 300 тысяч рублей и все сделки с недвижимостью, транспортом, долями. Крупные переводы родственникам и досрочное погашение одного кредита перед подачей проверит управляющий.
- 04Родные платят только из своих денегПлатёж третьего лица из его собственных средств не оспаривают: кредитор получил своё, а ваша масса не уменьшилась. Если родственник переводит ваши деньги, это та же сделка с предпочтением.
- 05Платите текущие платежиКоммуналка, алименты, налоги, возникшие после принятия заявления, не списываются — их платят в процедуре. Остальным кредиторам платить самому нельзя: расчёты ведёт управляющий по очерёдности.
- 06Получайте у управляющего прожиточный минимумДоход в процедуре идёт в конкурсную массу, кроме минимума на вас и иждивенцев. Новая работа списанию не мешает, но зарплата сверх минимума достанется кредиторам.
- 07Не берите новых кредитов перед подачейЗаймы при явной неплатёжеспособности и ложные сведения о доходе в анкете — основания отказать в освобождении от долгов целиком.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 3 566 дел в разделе «Действия судебных приставов». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Женщина оспорила запрет на регистрационные действия по земельным участкам из-за неимущественного исполнительного производства, суд признал запрет незаконным.
Должник оспаривал законность постановлений судебных приставов о взыскании исполнительского сбора и возбуждении производства, суд подтвердил нарушения.
Мужчина требовал от судебных приставов исполнения решений суда о взыскании с организации неустойки и расходов, суд признал бездействие приставов незаконным.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как правильно платить долги при банкротстве чтобы списать их
При подготовке к банкротству не стоит платить один кредит, игнорируя остальные. Такой выборочный платеж может вызвать спор с непогашенным кредитором и поставить под риск списание долгов. Подробнее →
Как списать долги по ДТП и автокредиту через банкротство
Долги после ДТП и автокредит можно пытаться списать через банкротство, если ваша ситуация подходит для этой процедуры. Машину иногда удаётся сохранить, но это не гарантируется: всё зависит от документов по кредиту, требований потерпевшего и общей картины долгов. Подробнее →
Как списать долги через упрощённое банкротство в МФЦ
Через МФЦ долги списывают во внесудебном банкротстве: госпошлину платить не нужно и суд не участвует. Но одной суммы долга мало — нужно попадать под условия закона, и главное из них обычно такое: пристав окончил исполнительное производство из-за отсутствия имущества, а новое не возбуждено. Подробнее →
Подробный разбор темы
Почему «плати всем или никому»
В банкротстве кредиторы равны: деньги должника делят между всеми по очерёдности, а не отдают тому, кто громче просит. Поэтому платёж одному кредитору накануне дела закон называет сделкой с предпочтением (ст. 61.3 закона о банкротстве). Управляющий оспаривает платежи, сделанные за месяц до принятия заявления судом и после него, а если кредитор знал о неплатёжеспособности должника — за полгода. Погашенный кредит возвращается в реестр, а деньги кредитор отдаёт в конкурсную массу. Обычные платежи по графику на небольшие суммы суд, как правило, не трогает: это обычная хозяйственная деятельность (ст. 61.4). А вот досрочное закрытие одного кредита или перевод долга «своему» кредитору, пока остальные ждут, развернут.
Читать полностью
Итог для должника: он не сберёг кредит и не ускорил дело, а деньги, которые могли остаться семье как прожиточный минимум, ушли в массу. Отсюда и правило: решили банкротиться — не выбирайте, кому платить.
Чем на самом деле лишают списания
Выборочный платёж сам по себе не лишает права на освобождение от долгов. Суд оставляет долги целиком в случаях п. 4 ст. 213.28: должник привлечён к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, за преднамеренное или фиктивное банкротство, дал управляющему или суду ложные сведения, обманул кредитора при получении кредита, скрыл или уничтожил имущество. Верховный Суд разводит недобросовестность и неразумность: за бестолковые траты и кредит на кредит долги списывают, за обман и сокрытие — нет. Не списываются и при добросовестности алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, субсидиарная ответственность, текущие платежи (п. 5–6 ст. 213.28).
Что указать в заявлении
Всех кредиторов и все долги, с суммами: список кредиторов, опись имущества, сведения о доходах и счетах за три года, список сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и долями и всех сделок дороже 300 тысяч рублей за три года (п. 3 ст. 213.4). Долг, который не указали, не спишется. Кредитор, которого скрыли, — довод о недобросовестности, с которым суд вправе не освобождать от долгов вовсе. Погашенный перед подачей кредит и переводы родственникам тоже лучше раскрыть самому: управляющий найдёт их по выпискам.
Как платят в процедуре
После принятия заявления и введения реструктуризации долгов наступает мораторий: сроки по всем долгам считаются наступившими, проценты и неустойки не начисляются, исполнительные производства приостанавливаются, а сделки дороже 50 тысяч рублей должник совершает только с письменного согласия управляющего (ст. 213.11). Платят кредиторам либо по утверждённому плану реструктуризации, либо, при реализации имущества, через управляющего: он распоряжается счетами и имуществом должника (ст. 213.25) и рассчитывается с кредиторами по очерёдности после текущих платежей (ст. 213.27). Самому переводить деньги кредиторам в это время нельзя. Текущие платежи — коммуналка, алименты, налоги, возникшие после принятия заявления, — платят обязательно, их не спишут.
Доход в процедуре идёт в массу, но управляющий ежемесячно выдаёт прожиточный минимум на должника и иждивенцев (ст. 446 ГПК). Третья работа списанию не мешает: зарплата сверх минимума достанется кредиторам, а долги спишут по итогам дела.
Если долг до миллиона
При долге от 25 тысяч до миллиона рублей и оконченном за отсутствием имущества исполнительном производстве, когда нового производства нет, банкротство проходят через МФЦ за полгода (ст. 223.2). Правило о списке то же: спишут только долги из заявления.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.