Как работает банкротство граждан и что это такое
Банкротство граждан — это правовая процедура, при которой правила закона о банкротстве применяются к физическим лицам. Для граждан действует отдельное регулирование в законе о банкротстве, в том числе глава X. Конкретный порядок зависит от ситуации и выбранной процедуры.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Проверьте, относится ли ситуация к банкротству граждан
- —Составьте полный список долгов
- —Если рассматриваете МФЦ, проверьте не только сумму долга
Пошагово
- 01Проверьте, относится ли ситуация к банкротству гражданДля граждан действуют специальные правила закона о банкротстве.
- 02Составьте полный список долговВ заявлении нужно указать всех кредиторов и все долги; долг, который не указали, не спишется.
- 03Если рассматриваете МФЦ, проверьте не только сумму долгаДля банкротства через МФЦ одной суммы долга недостаточно: кроме долга от 25 000 до 1 000 000 ₽ нужно одно из условий закона.
- 04Проверьте исполнительные производстваГлавное и самое частое условие для МФЦ — пристав окончил исполнительное производство, потому что у должника нет имущества, и нового производства нет. Проверьте своё производство на сайте ФССП до подачи.
- 05Учитывайте другие условия для МФЦЕсть и другие варианты, например для получателей пенсии или пособий на детей, если лист у пристава больше года и не исполнен.
- 06Не указывайте только часть кредиторовЕсли кредитор или долг не попадёт в заявление, такой долг не будет списан.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Какие гарантии государства при банкротстве граждан
Закон защищает должника не с подачи заявления, а с момента, когда суд вводит процедуру: взыскания останавливаются, а требования кредиторов идут только через суд. У должника остаются единственное жильё не в ипотеке, обычные вещи и прожиточный минимум. После завершения процедуры долги списываются, кроме тех, что закон не списывает. Подробнее →
Сколько стоят услуги юриста по банкротству граждан
Цена работы юриста по банкротству зависит от объёма дела: сколько кредиторов, есть ли имущество, ипотека, сделки за последние три года и споры с банками. Кроме оплаты юриста, в судебном банкротстве есть обязательные расходы: госпошлина, вознаграждение финансового управляющего и публикации о процедуре. Через МФЦ платить ничего не нужно, если вы подходите под его условия. Подробнее →
Как изменилась статистика банкротств граждан в России
В первом квартале 2023 года число банкротств граждан в России выросло на 40,3%. Лидером по приросту была Москва с увеличением на 45,5%. Московская область и Краснодарский край также показали заметный рост. Данные основаны на сведениях из Единого федерального реестра юридически значимых сведений о юридических лицах (ЕФРС ЮЛ). Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
Можно ли оформить банкротство, если есть ипотека?
В статье не указано конкретно, как банкротство влияет на ипотеку, но при подаче заявления нужно указать все долги, включая ипотечные.
Как банкротство влияет на квартиру в ипотеке?
Статья не содержит информации о последствиях банкротства для квартиры в ипотеке.
Можно ли банкротиться, если квартира оформлена с использованием материнского капитала?
В статье нет информации о банкротстве при наличии квартиры с материнским капиталом.
Как подать заявление на банкротство через МФЦ при долге с ипотекой?
Для подачи через МФЦ долг должен быть от 25 000 до 1 000 000 ₽ и должно быть выполнено одно из условий закона, например, исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества.
Подробный разбор темы
Что такое банкротство гражданина
Банкротство гражданина — это правовая процедура, при которой нормы закона о банкротстве применяются к физическим лицам, то есть к гражданам. В России банкротство сначала применялось к юридическим лицам, а с 2015 года отдельные правила стали применяться и к физическим лицам.
Читать полностью
Для граждан банкротство регулируется отдельным институтом права, описанным в главе X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Как устроено регулирование банкротства граждан
Для граждан действуют специальные правила, отличающиеся от банкротства юридических лиц. Регулирование банкротства индивидуальных предпринимателей выделено в отдельный порядок, связанный с правилами о банкротстве граждан.
В заявлении о банкротстве нужно указать всех кредиторов и все долги. Если какой-то долг не будет указан, он не будет списан после процедуры.
Если рассматривается банкротство через МФЦ, одной суммы долга недостаточно. Помимо долга от 25 000 до 1 000 000 ₽ нужно одно из условий закона. Главное и самое частое условие — пристав окончил исполнительное производство, потому что у должника нет имущества, и нового производства нет. Перед подачей стоит проверить своё исполнительное производство на сайте ФССП. Есть и другие варианты, например для получателей пенсии или пособий на детей, если исполнительный лист у пристава больше года и не исполнен.
Нормативное регулирование
Порядок банкротства граждан описан в главе X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.