Какие гарантии государства при банкротстве граждан
Закон защищает должника не с подачи заявления, а с момента, когда суд вводит процедуру: взыскания останавливаются, а требования кредиторов идут только через суд. У должника остаются единственное жильё не в ипотеке, обычные вещи и прожиточный минимум. После завершения процедуры долги списываются, кроме тех, что закон не списывает.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Дождитесь решения суда о процедуре
- —Сообщите приставу и работодателю
- —Не платите кредиторам напрямую
Пошагово
- 01Дождитесь решения суда о процедуреСамо заявление взыскания не останавливает. Защита начинается, когда суд признал заявление обоснованным и ввёл реструктуризацию или реализацию имущества.
- 02Сообщите приставу и работодателюПередайте копию решения суда приставу и в бухгалтерию. После введения реализации исполнительные производства оканчиваются, аресты и ограничения снимаются.
- 03Не платите кредиторам напрямуюПосле введения процедуры требования кредиторов предъявляются только в деле о банкротстве. Отдельные платежи одному кредитору могут оспорить.
- 04Попросите оставить прожиточный минимумИз дохода должнику оставляют сумму в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев. Если управляющий её не выдаёт, это можно обжаловать в суде.
- 05Жалуйтесь на нарушения управляющегоНа действия финансового управляющего можно подать жалобу в арбитражный суд, который ведёт дело.
- 06Укажите всех кредиторов и все долгиДолг, который не указали в заявлении, не спишется. Защита и списание касаются только тех долгов, которые прошли через процедуру.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как работает банкротство граждан и что это такое
Банкротство граждан — это правовая процедура, при которой правила закона о банкротстве применяются к физическим лицам. Для граждан действует отдельное регулирование в законе о банкротстве, в том числе глава X. Конкретный порядок зависит от ситуации и выбранной процедуры. Подробнее →
Сколько стоят услуги юриста по банкротству граждан
Цена работы юриста по банкротству зависит от объёма дела: сколько кредиторов, есть ли имущество, ипотека, сделки за последние три года и споры с банками. Кроме оплаты юриста, в судебном банкротстве есть обязательные расходы: госпошлина, вознаграждение финансового управляющего и публикации о процедуре. Через МФЦ платить ничего не нужно, если вы подходите под его условия. Подробнее →
Как изменилась статистика банкротств граждан в России
В первом квартале 2023 года число банкротств граждан в России выросло на 40,3%. Лидером по приросту была Москва с увеличением на 45,5%. Московская область и Краснодарский край также показали заметный рост. Данные основаны на сведениях из Единого федерального реестра юридически значимых сведений о юридических лицах (ЕФРС ЮЛ). Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
Можно ли списать все долги при банкротстве?
В заявлении нужно указать всех кредиторов и все долги, иначе неучтенный долг не будет списан.
Кто контролирует процедуру банкротства?
Процедуру контролируют суд и финансовый управляющий, обеспечивая соблюдение закона и прозрачность действий.
Можно ли защищать свои интересы самостоятельно при банкротстве?
Должник может представлять свои интересы лично или через юриста, что помогает правильно оформить документы и защитить права.
Подробный разбор темы
Когда начинается защита
Распространённая ошибка — считать, что взыскания прекращаются в день подачи заявления. Это не так. Защита начинается, когда арбитражный суд признал заявление обоснованным и ввёл процедуру: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
Читать полностью
С введением реструктуризации исполнительные производства по долгам приостанавливаются, неустойки и проценты за просрочку перестают начисляться, а кредиторы могут требовать деньги только в деле о банкротстве (ст. 213.11 закона о банкротстве). С введением реализации имущества исполнительные производства оканчиваются, аресты снимаются (ст. 213.25).
В банкротстве через МФЦ похожая защита действует по тем долгам, которые указаны в заявлении, с момента, когда сведения о процедуре опубликованы.
Что остаётся у должника
Не всё имущество идёт на продажу. У должника остаются:
— единственное жильё, если оно не в ипотеке; — предметы обычной домашней обстановки и личные вещи, кроме дорогих; — сумма в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев из ежемесячного дохода.
Эти правила вытекают из ст. 446 ГПК и ст. 213.25 закона о банкротстве.
Контроль суда
Дело ведёт арбитражный суд. Финансового управляющего утверждает суд, он отчитывается перед судом и кредиторами. Если управляющий не выдаёт прожиточный минимум, затягивает продажу или действует против интересов должника, на него можно пожаловаться в суд (ст. 60).
Списание долгов
После завершения реализации имущества суд освобождает должника от оставшихся долгов (ст. 213.28). Исключения: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате перед работниками, компенсация морального вреда и некоторые другие требования.
Освобождение получают те, кто действовал честно. Если должник скрыл имущество или дал ложные сведения, суд может отказать в списании.
В заявлении нужно указать всех кредиторов и все долги. Долг, который не указали, не спишется.
Чего защита не даёт
Банкротство не отменяет последствий: пять лет при займах нужно сообщать о нём кредитору и столько же нельзя снова подать заявление о своём банкротстве. Сделки последних лет проверяют, и подаренное или проданное родственникам имущество могут вернуть.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.