Как снизить удержания по кредитам при финансовых трудностях
Удержания по кредитам снижают тремя путями: отменить судебный приказ или заочное решение и вернуть уже удержанное через поворот исполнения; получить в суде рассрочку или отсрочку; подать приставу заявление о сохранении прожиточного минимума и о снижении процента удержаний. По закону удерживают не больше половины дохода, и это верхний предел, а не обязательная норма.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Узнайте, по какому документу удерживают
- —Отмените судебный приказ
- —Попросите суд о рассрочке или отсрочке
Пошагово
- 01Узнайте, по какому документу удерживаютПроверьте банк данных ФССП и Госуслуги: судебный приказ, заочное решение или обычное решение. От этого зависит, что можно отменить и как.
- 02Отмените судебный приказНа возражения — десять дней с получения копии; если копию не получали, приложите доказательства и просите восстановить срок. Приказ отменяют без разбирательства, взыскание прекращается, а удержанное возвращают через поворот исполнения.
- 03Попросите суд о рассрочке или отсрочкеЗаявление подают в суд, который вынес решение, с документами о доходах, иждивенцах и расходах. Суд вправе установить график, и пристав будет взыскивать по нему.
- 04Сохраните прожиточный минимумПодайте приставу заявление и укажите счёт: на нём ежемесячно оставят прожиточный минимум. С иждивенцами через суд можно сохранить больше.
- 05Просите снизить процент удержанияПоловина дохода — верхний предел. Приставу подают заявление с расчётом: после удержаний должно хватать на жильё, еду и детей. Отказ обжалуют старшему приставу или в суде за десять дней.
- 06Договоритесь с банком до судаПока решения нет, просите реструктуризацию или кредитные каникулы: при падении дохода больше чем на 30 % и условиях закона банк обязан их дать. Это дешевле любого суда.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 3 566 дел в разделе «Действия судебных приставов». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Компания оспаривала постановление судебного пристава об индексации задолженности, суд признал постановление незаконным.
Женщина оспорила окончание исполнительного производства по восстановлению энергоснабжения, суд признал действия пристава незаконными.
Взыскатель оспаривал окончание исполнительных производств приставами, суд подтвердил законность действий приставов.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как снизить платежи по кредитам и избавиться от долгов
Снизить платежи по кредитам и решить вопрос с долгами можно попытаться через процедуру банкротства. Для этого нужны определённые условия и внимательная подготовка заявления. Подробнее →
Как законно не платить кредиты и избежать переплат
Компания не приводит инструкцию, как законно не платить кредиты: она дает только общий тезис «не берите кредиты» и обещает рассказать, как не платить «на законных основаниях», но сами основания не называет. Единственный конкретный пример компании — кредит под 25% годовых со сроком до 7 лет, при котором автор предупреждает о большой переплате. Поэтому безопасный вывод: не прекращайте платежи только из-за такого обещания, сначала проверьте условия кредита и размер возможной переплаты. Подробнее →
Как списать кредиты и сохранить ипотеку при банкротстве
При банкротстве можно списать потребительские кредиты и микрозаймы и при этом не потерять ипотечную квартиру, но автоматически это не происходит: ипотека — залог, и судьба квартиры зависит от того, платится ли она по графику и как ведёт себя залоговый кредитор. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
как снизить удержания по кредитам при финансовых трудностях
Можно обратиться в суд с просьбой об отсрочке или рассрочке исполнения судебного решения, что уменьшит размер удержаний с дохода.
что делать если много долгов по кредитам и микрозаймам
Рекомендуется обратиться к юристу для консультации и поиска оптимальных вариантов решения вашей финансовой ситуации.
можно ли отсрочить удержания по кредитам из-за финансовых трудностей
Да, суд может предоставить отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения при наличии уважительных причин и подтверждающих документов.
Подробный разбор темы
Сколько могут удерживать по закону
По исполнительным документам из зарплаты и других доходов удерживают не больше 50 %. До 70 % — только по алиментам на детей, возмещению вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и ущерба от преступления; обычный кредит сюда не относится. Половина — предел, а не обязательная норма: пристав вправе установить меньший процент, если после удержаний человеку не на что жить. Отдельные доходы не взыскивают вовсе: алименты, пособия на детей, компенсации вреда, выплаты по уходу. Если такие деньги списали, подайте приставу заявление о возврате с выпиской, где виден код дохода.
Читать полностью
Отменить судебный акт и вернуть удержанное
Большинство кредитных долгов взыскивают судебным приказом — без заседания и без вас. Отменить его проще, чем кажется: достаточно возражений в десять дней с получения копии. Если копию не получали, например жили по другому адресу, к возражениям прилагают доказательства и просят восстановить срок. Приказ отменяют, взыскание прекращается, а уже удержанные деньги возвращают через поворот исполнения: заявление подают в тот же суд. Кредитор вправе подать иск, но это даёт время, а в иске можно заявить о снижении неустойки и о пропуске срока давности по старым платежам. Заочное решение отменяют заявлением в семь дней с получения копии, если вы не знали о заседании и есть доводы по существу.
Рассрочка и отсрочка в суде
Когда решение вступило в силу, суд, который его вынес, может дать отсрочку или рассрочку исполнения. Основание — трудное имущественное положение: падение дохода, болезнь, дети на иждивении, расходы на жильё. Приложите справки, выписки, договор аренды, чеки на лечение. Суд утверждает график, пристав взыскивает по нему, и сверх графика из зарплаты не удерживают. Отсрочку дают на разумный срок и при реальных обстоятельствах, поэтому просите столько, сколько сможете обосновать.
Прожиточный минимум и снижение процента
Независимо от решения суда у пристава есть два инструмента. Первый — сохранение прожиточного минимума: заявление подают приставу, в том числе через Госуслуги, и указывают счёт, на котором ежемесячно оставляют минимум трудоспособного человека по России или по региону, если там он выше. На алименты, вред здоровью и ущерб от преступления это правило не распространяется. Если есть иждивенцы, сумму больше минимума просят через суд. Второй — снижение процента удержания. Подайте приставу заявление с расчётом доходов и обязательных расходов; на практике удержания снижают до 20–30 %. Отказ обжалуют старшему приставу или в суде в десять дней.
Пока дело не дошло до суда
Дешевле всего договориться с банком до просрочки: реструктуризация, отсрочка платежа, рефинансирование. При падении дохода больше чем на 30 % можно требовать кредитные каникулы — при соблюдении условий закона банк обязан их предоставить. Если долгов несколько и платить нечем даже по графику, остаётся банкротство: через суд при любой сумме, через МФЦ — при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей и главном условии: пристав окончил производство, потому что имущества нет, и нового не возбуждали. Проверьте своё производство на сайте ФССП до подачи и укажите в заявлении всех кредиторов: неуказанный долг не спишут.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.