Как проверить и исправить кредитную историю при банкротстве
Узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история, можно на Госуслугах, а затем запросить отчёт в каждом из них: дважды в год он выдаётся без оплаты. Ошибки — чужой кредит, закрытый долг, который числится открытым, лишняя просрочка — оспаривают заявлением в бюро. После банкротства долги, которые списал суд, должны отражаться как погашенные, а при новых кредитах пять лет нужно сообщать о банкротстве.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Узнайте, где хранится история
- —Запросите отчёт в каждом бюро
- —Сверьте отчёт со своими долгами
Пошагово
- 01Узнайте, где хранится историяЗакажите на Госуслугах список бюро кредитных историй, в которых она есть. Историй может быть несколько, в разных бюро.
- 02Запросите отчёт в каждом бюроВойдите на сайт бюро через Госуслуги и скачайте отчёт. Дважды в год отчёт из каждого бюро выдают без оплаты.
- 03Сверьте отчёт со своими долгамиПроверьте каждый кредит: ваш ли он, совпадают ли суммы, закрыт ли погашенный. Посмотрите кредитный рейтинг и долговую нагрузку.
- 04Оспорьте ошибки в бюроПодайте в бюро заявление об исправлении с документами: справкой о погашении, решением суда, определением о завершении банкротства.
- 05Чужой кредит — ещё и в полициюЕсли в отчёте заём, который вы не брали, кроме заявления в бюро напишите заявление в полицию и уведомите кредитора.
- 06Не берите кредит для погашения кредитовНовые займы под старые долги поднимают нагрузку, и банки отказывают чаще. Если платить нечем, оцените банкротство.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 3 566 дел в разделе «Действия судебных приставов». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Коллекторское агентство добилось признания бездействия судебного пристава незаконным и обязания принять меры по розыску и взысканию имущества должника.
Мужчина оспаривал временный запрет на выезд из РФ, суд признал действия приставов незаконными и отменил ограничение.
Мужчина оспаривал бездействие судебного пристава в исполнительном производстве, суд признал бездействие незаконным частично.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как быстро очистить кредитную историю после банкротства
По предоставленному источнику нельзя подтвердить законный способ быстро очистить кредитную историю после банкротства. Компания обещает «очистку» за две недели и «новую» историю за год, однако не раскрывает правовые основания, условия и доказательства такой гарантии. Подробнее →
Как исправить чужую ошибку в своей кредитной истории
В кредитной истории могут появиться ошибки — чужие долги или неверные просрочки. Такие записи можно оспорить и попробовать убрать, чтобы восстановить кредитную репутацию. Подробнее →
Можно ли брать кредиты после банкротства и как восстановить кредитный рейтинг
После банкротства можно обращаться за кредитами, но одобрение не гарантировано: банки видят факт банкротства и могут учитывать его при рассмотрении заявки. Если обращаетесь за кредитом или займом в течение 5 лет после завершения процедуры, нужно сообщать о своем банкротстве. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
как проверить долги микрозаймы перед банкротством?
Проверьте кредитную историю на указанных платформах и обязательно укажите все известные долги, включая микрозаймы, при подаче заявления о банкротстве. Это важно для учета всех задолженностей.
как исправить ошибки в кредитной истории?
Если вы обнаружили ошибки в кредитной истории, обратитесь в бюро кредитных историй с заявлением об исправлении недостоверных данных. Это поможет поддержать кредитный рейтинг.
нужно ли указывать микрозаймы при банкротстве?
Да, при подаче заявления о банкротстве необходимо указать всех кредиторов и долги, включая микрозаймы. Неуказанные долги могут не быть учтены при списании задолженности.
как проверить исполнительные производства по долгам?
Проверьте статусы исполнительных производств на сайте ФССП. Это поможет понять, подходит ли ваша ситуация для подачи заявления через МФЦ.
Подробный разбор темы
Почему банки отказывают
Когда банк раз за разом отказывает в кредите, причина обычно в кредитной истории: просрочки, низкий кредитный рейтинг или высокая долговая нагрузка — доля дохода, которая уже уходит на платежи. Особенно быстро нагрузка растёт, когда человек берёт новые кредиты, чтобы гасить старые. Иногда причина в ошибке: в отчёте числится чужой заём или давно погашенный долг.
Читать полностью
Как проверить кредитную историю
Кредитные истории хранят бюро кредитных историй, и ваша может лежать сразу в нескольких. Порядок такой:
- На Госуслугах закажите сведения о том, в каких бюро есть ваша кредитная история. Ответ придёт в личный кабинет.
- Зайдите на сайт каждого бюро из списка. Зарегистрироваться можно через Госуслуги.
- Скачайте отчёт. Дважды в год в каждом бюро его выдают без оплаты.
В отчёте видно всех кредиторов, суммы, ежемесячные платежи, просрочки и кредитный рейтинг.
Что искать в отчёте
- кредиты, которые вы не брали;
- погашенные долги, которые числятся открытыми;
- просрочки, которых не было;
- неверные суммы долга.
Как исправить ошибку
Подайте в бюро заявление об оспаривании записи. Приложите то, что подтверждает вашу правоту: справку банка о погашении, выписку, решение суда. Бюро проверяет запись вместе с кредитором, который её передал, и сообщает результат. Можно обратиться и напрямую к кредитору — он обязан передать в бюро исправленные данные.
Если в отчёте заём, который вы не оформляли, это может быть мошенничество. Кроме заявления в бюро подайте заявление в полицию и сообщите кредитору, что договор не заключали.
Если бюро отказало, а вы уверены в ошибке, остаётся суд.
Кредитная история и банкротство
Банкротство отражается в кредитной истории. После завершения процедуры долги, которые списал суд, должны значиться погашенными или закрытыми. Если кредитор продолжает показывать их как просроченные, оспорьте запись: приложите определение суда о завершении реализации имущества и освобождении от долгов.
В течение пяти лет после банкротства при оформлении кредита нужно сообщать банку, что вы были банкротом.
Если банкротство только предстоит, отчёты из всех бюро пригодятся для заявления. В нём нужно указать всех кредиторов и все долги: долг, который не указали, не спишется. Если думаете о банкротстве через МФЦ, проверьте свои исполнительные производства на сайте ФССП: одной суммы долга мало, главное условие — пристав окончил производство, потому что у вас нет имущества, и нового производства нет.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.