Как списать долги по кредиту через банкротство
Долги по кредиту списывают в деле о банкротстве: вы подаёте заявление в арбитражный суд, финансовый управляющий продаёт имущество, кроме защищённого законом, и суд освобождает вас от остатка долгов. Ждать трёх месяцев просрочки не нужно: это условие для заявления банка, а не для вашего. Банкротство списывает долги тому, кто не может платить, а не тому, кто не хочет: кредит, взятый с расчётом не возвращать, суд не спишет.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Оцените, можете ли вы платить
- —Перечислите всех кредиторов и все долги
- —Соберите документы за три года
Пошагово
- 01Оцените, можете ли вы платитьПри долге от 500 тысяч рублей и невозможности расплатиться со всеми кредиторами заявление обязаны подать в течение 30 рабочих дней. При меньшем долге подать вправе, если очевидно, что денег не хватит.
- 02Перечислите всех кредиторов и все долгиБанки, микрофинансовые организации, налоговая, коммунальные долги, частные займы. Долг, который не указали, не спишется, а скрытый кредитор — довод против освобождения от долгов.
- 03Соберите документы за три годаСправки о доходах, выписки по счетам, кредитные договоры, опись имущества, документы о сделках с недвижимостью, машинами и другим ценным имуществом.
- 04Проверьте путь через МФЦЕсли долг от 25 тысяч до миллиона рублей, а пристав окончил производство, потому что у вас нет имущества, и нового производства нет, долги можно списать через МФЦ без суда. Своё производство проверьте на сайте ФССП до подачи.
- 05Не берите новых кредитов перед заявлениемЗаймы накануне дела, дарение и продажу имущества родственникам управляющий проверит и оспорит, а суд может отказать в списании долгов.
- 06Не терпите угроз коллекторовУгрожать вам и вашим родственникам закон запрещает. Жалобу на коллектора подают в ФССП, при угрозах — заявление в полицию.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 3 566 дел в разделе «Действия судебных приставов». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
ИП оспаривала бездействие судебных приставов в возбуждении исполнительного производства по кредитному долгу, суд признал нарушения и обязал принять меры.
Мужчина оспаривал бездействие судебного пристава в исполнительном производстве, суд признал бездействие незаконным частично.
Мужчина оспаривал отмену возбуждения исполнительного производства по взысканию долга, суд отменил отмену и восстановил производство.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как списать долги по ДТП и автокредиту через банкротство
Долги после ДТП и автокредит можно пытаться списать через банкротство, если ваша ситуация подходит для этой процедуры. Машину иногда удаётся сохранить, но это не гарантируется: всё зависит от документов по кредиту, требований потерпевшего и общей картины долгов. Подробнее →
Как списать долги через упрощённое банкротство в МФЦ
Через МФЦ долги списывают во внесудебном банкротстве: госпошлину платить не нужно и суд не участвует. Но одной суммы долга мало — нужно попадать под условия закона, и главное из них обычно такое: пристав окончил исполнительное производство из-за отсутствия имущества, а новое не возбуждено. Подробнее →
Как списать кредиты и сохранить ипотеку при банкротстве
При банкротстве можно списать потребительские кредиты и микрозаймы и при этом не потерять ипотечную квартиру, но автоматически это не происходит: ипотека — залог, и судьба квартиры зависит от того, платится ли она по графику и как ведёт себя залоговый кредитор. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
в каких случаях могут списать долги по кредиту через банкротство?
Долги по кредиту могут списать через банкротство, если должник не имеет возможности их погасить и подаст заявление о банкротстве в суд.
как подать заявление о банкротстве для списания долгов?
Заявление подается в суд с указанием сведений о кредиторах и задолженностях, подлежащих рассмотрению. Место подачи определяется в соответствии с законодательством.
нужно ли проверять что-то перед подачей заявления о банкротстве?
Рекомендуется проверить статус исполнительного производства на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы понять степень возможности взыскания долгов.
к кому обратиться для подготовки документов по банкротству?
Для точной оценки ситуации и подготовки документов рекомендуется обратиться к профессиональному юристу.
Подробный разбор темы
Кому подходит банкротство
Банкротство гражданина регулирует глава X закона «О несостоятельности (банкротстве)» (127-ФЗ). Если долги составляют от 500 тысяч рублей и расплатиться со всеми кредиторами вы не можете, заявление в арбитражный суд подать обязаны — в течение 30 рабочих дней с момента, когда это стало ясно (п. 1 ст. 213.4). При меньшей сумме подать вправе, если очевидно, что в срок долги не погасить (п. 2 ст. 213.4).
Читать полностью
Частое заблуждение — что сначала нужно дождаться трёх месяцев просрочки. Три месяца неисполнения — условие, при котором дело может возбудить кредитор (ст. 213.3). Должнику ждать не нужно: при признаках неплатёжеспособности заявление подают сразу.
Что указать в заявлении
В заявлении перечисляют всех кредиторов и все долги. Долг, который не указали, не спишется. К заявлению прикладывают документы о доходах, имуществе и сделках за последние три года, указывают саморегулируемую организацию, из которой суд утвердит финансового управляющего, и вносят на депозит суда деньги на его вознаграждение.
Как идёт процедура
Суд проверяет заявление и вводит реструктуризацию долгов, если есть доход для плана погашения, либо сразу реализацию имущества. Управляющий описывает и продаёт имущество. Не продают то, что защищает статья 446 ГПК: например, единственное жильё, если оно не в ипотеке, предметы обычной домашней обстановки, вещи для работы. Из заработка ежемесячно оставляют прожиточный минимум на вас и иждивенцев. После расчётов с кредиторами суд освобождает от оставшихся долгов (ст. 213.28).
Когда долги не спишут
Освобождения не будет, если должник при получении кредита дал заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество, злостно уклонялся от погашения долга или не передал управляющему нужные сведения (п. 4 ст. 213.28). Расчёт «взять кредит, не платить и списать» ведёт как раз к такому исходу: долги останутся, а сделки накануне дела суд может признать недействительными. Кроме того, банкротство не списывает алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и ряд других долгов (п. 5 ст. 213.28).
Что будет после
Пять лет после завершения дела при получении кредитов и займов нужно сообщать о банкротстве, а повторно банкротиться по своему заявлению нельзя (ст. 213.30). Действуют и другие ограничения, например на руководство компаниями.
Для небольших долгов есть внесудебный путь через МФЦ. Сумма долга от 25 тысяч до миллиона рублей для него недостаточна: главное условие — пристав окончил исполнительное производство, потому что у должника нет имущества, и нового производства нет. Проверьте своё производство на сайте ФССП до подачи.
Если давят коллекторы
Закон о защите прав граждан при возврате просроченной задолженности (230-ФЗ) запрещает угрожать должнику, оказывать на него давление и общаться о долге с родственниками без согласия должника. Надзор за коллекторами ведёт ФССП: туда подают жалобу, а при угрозах жизни, здоровью или имуществу — заявление в полицию. Жалобу на банк принимает Банк России.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.