Как списать долги и сохранить имущество при банкротстве
При банкротстве гражданина единственное жильё, если оно не в залоге, обычно не продают, а долги в конце процедуры списывают. Остальное имущество может пойти на продажу, а машину удаётся сохранить не всегда — это решает суд. Чтобы долги списали, в заявлении нужно указать всех кредиторов и все долги.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Составьте полный список долгов
- —Опишите всё имущество
- —Проверьте сделки за три года
Пошагово
- 01Составьте полный список долговУкажите в заявлении всех кредиторов и все долги, включая займы у знакомых и долги по налогам. Долг, который не указали, не спишется.
- 02Опишите всё имуществоЖильё, машину, доли, счета, вклады — всё, что есть. Скрытое имущество — повод отказать в списании долгов.
- 03Проверьте сделки за три годаПродажу или дарение имущества родственникам в последние годы перед банкротством финансовый управляющий может оспорить. Обсудите такие сделки с юристом заранее.
- 04Выберите путь: суд или МФЦЧерез МФЦ можно, только если долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и пристав окончил исполнительное производство из-за отсутствия у вас имущества, а нового производства нет. Проверьте своё производство на сайте ФССП. В остальных случаях — арбитражный суд.
- 05Обоснуйте, почему имущество нужно оставитьЕсли машина нужна для работы, лечения или перевозки ребёнка-инвалида, соберите документы. Исключить имущество из продажи можно ходатайством в суд.
- 06Договоритесь с банком по ипотекеИпотечная квартира в залоге у банка, и защита единственного жилья на неё по общему правилу не распространяется. Сохранить её можно, если продолжать платить по договорённости с банком.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как списать долги и сохранить детские пособия при банкротстве
Долги можно попробовать списать по 127-ФЗ, если для этого есть законные основания. Детские пособия лучше не смешивать с другими деньгами: подтвердите, что поступления — именно пособия, и храните их на отдельном счёте. Подробнее →
Как списать долг в 60 миллионов и сохранить имущество
Верхнего предела долга для банкротства через суд нет: долг в 60 миллионов списывается так же, как долг в миллион. Сохранить получится то, что закон защищает от взыскания, в первую очередь единственное жильё без ипотеки. Остальное имущество идёт в конкурсную массу, а сделки за три года до банкротства суд может проверить. Подробнее →
Как списать долги по ДТП и автокредиту через банкротство
Долги после ДТП и автокредит можно пытаться списать через банкротство, если ваша ситуация подходит для этой процедуры. Машину иногда удаётся сохранить, но это не гарантируется: всё зависит от документов по кредиту, требований потерпевшего и общей картины долгов. Подробнее →
Подробный разбор темы
Что остаётся у должника
При банкротстве гражданина имущество собирают в конкурсную массу и продают, чтобы рассчитаться с кредиторами. Но часть имущества в массу не входит. Перечень — в статье 446 Гражданского процессуального кодекса, на неё ссылается закон о банкротстве (статья 213.25 закона № 127-ФЗ).
Читать полностью
Главное: единственное жильё должника и его семьи не продают, если оно не в залоге. Исключение — жильё, явно превышающее разумные потребности. Такое суд может продать, купив должнику жильё попроще.
В массу не входят также предметы обычной домашней обстановки, личные вещи, часть дохода на прожиточный минимум для должника и детей.
Машина
Автомобиль сам по себе в перечень защищённого имущества не входит. Его оставляют, если он нужен должнику-инвалиду или для перевозки ребёнка-инвалида. В остальных случаях можно попросить суд исключить машину из массы — например, если без неё человек не может работать. Решение остаётся за судом, заранее его предсказать нельзя.
Ипотечная квартира
Если единственное жильё в ипотеке, банк-залогодержатель вправе требовать его продажи: защита единственного жилья на заложенную квартиру по общему правилу не распространяется. Сохранить её можно, если договориться с банком и продолжать платить ипотеку. Такую договорённость нужно оформлять в процедуре — обсудите её с юристом до подачи заявления.
Все долги — в заявление
В заявлении нужно указать всех кредиторов и все долги. Долг, который не указали, не спишется. Это касается и займов у родственников, и налогов, и долгов по расписке.
Есть долги, которые не списываются вообще: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам. Не освободят от долгов и того, кто скрыл имущество, дал ложные сведения или набрал кредиты, заранее не собираясь их отдавать.
Сделки до банкротства
Финансовый управляющий проверяет сделки должника за последние годы. Продажу машины брату за символическую сумму или дарение квартиры родителям он может оспорить и вернуть имущество в массу. Если такие сделки были, о них лучше рассказать юристу до подачи заявления.
Суд или МФЦ
Общий путь — заявление в арбитражный суд по месту жительства. Внесудебное банкротство через МФЦ доступно при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽, но одной суммы мало. Нужно и одно из условий закона. Самое частое — пристав окончил исполнительное производство, потому что у должника нет имущества, и нового производства нет. Есть и другие варианты, например для получателей пенсии или пособий на детей, если лист у пристава больше года и не исполнен. До подачи проверьте своё производство на сайте ФССП. Через МФЦ госпошлину платить не нужно.
Итог
Списать долги и сохранить единственное жильё реально. Машину и ипотечную квартиру — иногда. Результат зависит от состава имущества, сделок за прошлые годы и честности заявления.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.