Как списать долг в 60 миллионов и сохранить имущество
Верхнего предела долга для банкротства через суд нет: долг в 60 миллионов списывается так же, как долг в миллион. Сохранить получится то, что закон защищает от взыскания, в первую очередь единственное жильё без ипотеки. Остальное имущество идёт в конкурсную массу, а сделки за три года до банкротства суд может проверить.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Разберитесь, откуда взялся долг
- —Не переписывайте имущество на родных
- —Определите, что защищено законом
Пошагово
- 01Разберитесь, откуда взялся долгДолг по поручительству за компанию и долг из субсидиарной ответственности списываются по-разному. Первый в личном банкротстве списать можно, второй нет.
- 02Не переписывайте имущество на родныхСделки за три года до подачи заявления управляющий и кредиторы вправе оспорить. Подаренную квартиру вернут в конкурсную массу, а должника могут признать недобросовестным.
- 03Определите, что защищено закономЕдинственное жильё без ипотеки, домашняя обстановка, вещи для работы в пределах установленной стоимости, деньги в размере прожиточного минимума на вас и иждивенцев.
- 04Решите судьбу компанииЕсли бизнес ещё существует, его банкротство планируют вместе с личным. Иначе долги компании могут вернуться к вам через субсидиарную ответственность.
- 05Укажите всех кредиторов и все долгиВ заявление входят основной долг, проценты, пени и неустойки по каждому кредитору. Неуказанный долг не спишут.
- 06Подайте заявление в арбитражный судПо месту жительства. Госпошлину платить не нужно, на депозит суда вносится вознаграждение финансового управляющего.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как списать долги и сохранить имущество при банкротстве
При банкротстве гражданина единственное жильё, если оно не в залоге, обычно не продают, а долги в конце процедуры списывают. Остальное имущество может пойти на продажу, а машину удаётся сохранить не всегда — это решает суд. Чтобы долги списали, в заявлении нужно указать всех кредиторов и все долги. Подробнее →
Как списать долги и сохранить детские пособия при банкротстве
Долги можно попробовать списать по 127-ФЗ, если для этого есть законные основания. Детские пособия лучше не смешивать с другими деньгами: подтвердите, что поступления — именно пособия, и храните их на отдельном счёте. Подробнее →
Как списать долги по поручительству и сохранить ипотеку
Долг по поручительству списывается в банкротстве так же, как собственный кредит: поручитель отвечает перед банком наравне с заёмщиком. Ипотеку после банкротства взять можно — закон не запрещает, но пять лет о банкротстве нужно сообщать банку, и решение за ним. Если ипотека уже есть, залоговое жильё не защищено как единственное, и сохранить его можно только по договорённости с банком. Подробнее →
Подробный разбор темы
Сумма долга не преграда
Через суд банкротят с любой суммой долга. Ограничение в 1 миллион рублей действует только для внесудебного банкротства через МФЦ, к долгам в десятки миллионов этот путь не подходит. Для суда важна не сумма, а неплатёжеспособность: вы прекратили платить, или долг больше стоимости имущества, или пристав окончил производство из-за отсутствия имущества.
Читать полностью
Как у предпринимателя появляется личный долг в 60 миллионов
Типичная история: человек открывает бизнес, подписывает договор аренды от имени компании и одновременно договор поручительства от себя. Бизнес не пошёл, а аренда в миллион с лишним в месяц продолжает начисляться. Поручитель отвечает перед арендодателем наравне с компанией, и с пенями и неустойками долг вырастает до десятков миллионов. Так было у нашего клиента с фитнес-центром в Щёлково.
Долг по поручительству остаётся обычным денежным долгом, он списывается в банкротстве гражданина. Пени и неустойки списываются вместе с ним.
Где ловушка: субсидиарная ответственность
Иначе устроены долги компании, которые суд возложил на её руководителя или владельца как на контролирующее лицо. Требования о субсидиарной ответственности в личном банкротстве не списываются: с ними человек выходит из процедуры. Поэтому банкротство компании и банкротство владельца планируют вместе. Если процедуру компании провести правильно и оснований для субсидиарной ответственности не возникнет, долги бизнеса останутся долгами бизнеса. В истории с фитнес-центром компания обанкрочена, владельца к субсидиарной ответственности не привлекли, личные долги списаны.
Что остаётся у должника
Финансовый управляющий формирует конкурсную массу из имущества должника и продаёт её. Не входит в массу то, на что нельзя обратить взыскание: единственное жильё и участок под ним, если они не в ипотеке; обычная домашняя обстановка и одежда; вещи для профессии в пределах установленной законом стоимости; деньги в размере прожиточного минимума на должника и тех, кого он содержит. Суд может исключить из массы и другое имущество, если его стоимость невелика и продажа кредиторам ничего не даст.
Единственное жильё в ипотеке можно попробовать сохранить через мировое соглашение с банком, если платежи по ипотеке за должника вносит кто-то другой. Без такого соглашения залоговую квартиру продают.
Чего делать нельзя
Переписывать имущество на родственников перед подачей. Сделки за три года до принятия заявления управляющий и кредиторы вправе оспорить: дарение, продажу по заниженной цене, продажу близким. Имущество вернут в массу, а должника могут признать недобросовестным и не освободить от долгов. Если такие сделки уже были, их показывают юристу до подачи, а не надеются, что никто не заметит.
Брать новые кредиты, зная, что платить нечем. Скрывать имущество и доходы от управляющего. За такое суд тоже отказывает в списании.
Как идёт процедура
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Госпошлину платить не нужно, на депозит суда вносится вознаграждение управляющего. Суд вводит реструктуризацию долгов, если доход позволяет расплатиться по плану за несколько лет, или сразу реализацию имущества. По итогам суд освобождает от долгов, указанных в заявлении и выявленных в процедуре.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.