Какие права есть у кредиторов при банкротстве гражданина
Кредитор может сам подать на банкротство гражданина, включиться в реестр требований, голосовать на собрании, возражать против чужих требований и оспаривать сделки должника. После введения процедуры требовать деньги напрямую он уже не может — только через суд. Если должник действовал нечестно, кредитор вправе просить суд не списывать долги.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Подать заявление о банкротстве должника
- —Включиться в реестр требований за два месяца
- —Возразить против требований других кредиторов
Пошагово
- 01Подать заявление о банкротстве должникаКредитор вправе обратиться в арбитражный суд, если долг гражданина не меньше 500 000 ₽ и просрочен больше трёх месяцев. Как правило, долг должен быть подтверждён решением суда.
- 02Включиться в реестр требований за два месяцаСрок отсчитывают от публикации сообщения о введении процедуры в Федресурсе. Кто опоздал, получает деньги после тех, кто успел.
- 03Возразить против требований других кредиторовЕсли требование другого кредитора выглядит дутым или подставным, его можно оспорить в том же деле.
- 04Голосовать на собрании кредиторовСобрание решает, одобрить ли план реструктуризации долгов, и влияет на порядок продажи имущества.
- 05Оспорить сделки должникаПродажу по заниженной цене, дарение родственникам или погашение долга одному кредитору перед банкротством можно оспорить и вернуть имущество в массу.
- 06Просить суд не списывать долгиЕсли должник скрыл имущество, дал ложные сведения или брал кредит по заведомо ложным данным, суд может отказать ему в освобождении от долгов.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики.
Выигранные дела
Выиграно 3 566 дел в разделе «Действия судебных приставов». Каждое открывается с решением суда.
Женщина оспорила незаконное окончание исполнительного производства судебным приставом, суд признал действия пристава незаконными
Женщина оспорила отказ в предоставлении земельного участка в собственность без торгов, суд признал отказ незаконным.
Мужчина оспаривал бездействие судебного пристава в исполнительном производстве, суд признал бездействие незаконным частично.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как обнулить долги через банкротство гражданина
Долги можно списать через банкротство гражданина, если правильно подготовить сведения о кредитах, других долгах и имуществе. Если у вас есть доступ к Госуслугам, часть справок можно собрать электронно, затем заполнить анкету и подать документы на банкротство. Точный срок и результат нельзя обещать заранее: их нужно оценивать по вашей ситуации. Подробнее →
Какие долги можно списать при банкротстве гражданина
При банкротстве гражданина обычно могут быть заявлены к списанию долги по кредитам, займам, кредитным картам, коммунальным платежам, налогам и административным штрафам. Отдельно проверяют текущие платежи: они не списываются вместе с обычными долгами. Также не списываются долги за вред жизни и здоровью. Подробнее →
Как проходит банкротство бизнесмена и требования кредиторов
Банкротство бизнесмена описано только в общих чертах: кредиторы предъявляют крупные требования, а процедура относится к закону о банкротстве. Для всех участников применяются общие правила, независимо от статуса. Если подаёте заявление о банкротстве, нужно указать всех кредиторов и все долги; долг, который не указали, не спишется. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
Какие права есть у кредиторов при банкротстве гражданина?
Кредиторы имеют право участвовать в процессе банкротства, подавать заявления о признании задолженности и требовать возврата долгов через суд.
Как кредитор может подать требования при банкротстве гражданина?
Кредитор должен обратиться в арбитражный суд в установленный срок с заявлением, указав все требования и приложив подтверждающие документы.
Могут ли кредиторы участвовать в собраниях при банкротстве должника?
Да, кредиторы вправе участвовать в собраниях для утверждения плана реструктуризации долга или реализации имущества должника.
Что делать кредитору, если его права нарушают в процессе банкротства?
Кредитор может обжаловать решения и действия, которые ограничивают его интересы, чтобы защитить свои права.
Подробный разбор темы
Кредитор как участник дела
В деле о банкротстве гражданина кредитор — не наблюдатель. У него есть набор прав, и должнику полезно их знать: от того, как кредиторы ими пользуются, зависит, чем закончится процедура.
Читать полностью
Начать банкротство
Кредитор сам может подать заявление о банкротстве гражданина. Для этого долг должен быть не меньше 500 000 ₽ и не погашен больше трёх месяцев (п. 2 ст. 213.3 закона о банкротстве). Как правило, нужно решение суда о взыскании. Банкам и некоторым другим кредиторам в ряде случаев оно не требуется.
Встать в реестр
После введения процедуры кредитор подаёт требование в суд, чтобы его включили в реестр. Срок — два месяца с публикации сообщения о процедуре в Федресурсе. Кто пропустил срок, получает деньги после тех, кто успел.
Кредитор вправе возражать против требований других кредиторов. Так отсекают фиктивные долги перед родственниками должника, которые «разбавляют» реестр.
Влиять на процедуру
Кредиторы голосуют на собрании. Собрание решает, одобрить ли план реструктуризации долгов. Если план не одобрен и суд его не утвердил, гражданина признают банкротом и вводят реализацию имущества.
Залоговый кредитор, например банк по ипотеке или автокредиту, получает деньги от продажи заложенного имущества в первую очередь и влияет на порядок его продажи.
На действия финансового управляющего кредитор может пожаловаться в суд.
Оспорить сделки
Кредиторы и управляющий проверяют, что должник делал с имуществом до банкротства. Продажу по заниженной цене, дарение родственникам, переоформление машины или погашение долга одному кредитору перед остальными можно оспорить. Имущество вернут и продадут.
Возразить против списания
В конце процедуры кредитор может просить суд не освобождать должника от долгов. Основания — сокрытие имущества, ложные сведения, кредит по заведомо ложным данным (п. 4 ст. 213.28).
Чего кредитор не может
После введения процедуры кредитор не может взыскивать долг через пристава или требовать деньги напрямую. Все требования идут только через суд. Звонки с угрозами в этот период — повод для жалобы.
Должнику отсюда вывод: всё, что может найти кредитор, лучше честно раскрыть самому.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.