Что делать с банковскими счетами и имуществом при банкротстве
Закрывать счета перед банкротством не нужно: после признания банкротом ими распоряжается финансовый управляющий, банки блокируют операции должника, а по завершении процедуры счета снова ваши. Банковские карты закон велит передать управляющему не позднее следующего рабочего дня после решения суда. На жизнь из поступлений выделяют прожиточный минимум на вас и иждивенцев.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Не закрывайте счета и не снимайте деньги
- —Перечислите все счета и вклады в заявлении
- —Передайте карты управляющему
Пошагово
- 01Не закрывайте счета и не снимайте деньгиКрупное снятие или перевод перед подачей управляющий расценит как вывод денег и потребует объяснить. Операции проверяют за три года.
- 02Перечислите все счета и вклады в заявленииПриложите справки по каждому счёту. Скрытый счёт найдут по запросу в налоговую, а сокрытие лишает освобождения от долгов.
- 03Передайте карты управляющемуСрок — не позднее следующего рабочего дня после решения о банкротстве. Управляющий блокирует операции по картам; снимать деньги сами вы не можете.
- 04Попросите прожиточный минимумУправляющий выдаёт из поступлений прожиточный минимум на вас и иждивенцев. Больше — на лекарства, аренду, ребёнка — исключает суд по ходатайству с документами.
- 05Передайте имущество из конкурсной массыКлючи и документы на машину, вторую квартиру, землю отдают управляющему. Домашнюю обстановку, вещи для работы и единственное жильё без ипотеки не передают.
- 06Сообщайте о доходахЗарплата, пенсия и пособия во время процедуры тоже поступают в конкурсную массу, из них вам выдают прожиточный минимум. О новом доходе и новом имуществе сообщайте управляющему.
- 07После завершения верните счетаОпределение суда о завершении процедуры снимает ограничения. Если банк продолжает блокировать, предъявите определение и потребуйте разблокировать.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 3 566 дел в разделе «Действия судебных приставов». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Должник оспаривал законность постановлений судебных приставов о взыскании исполнительского сбора и возбуждении производства, суд подтвердил нарушения.
Взыскатель оспаривал окончание исполнительных производств приставами, суд подтвердил законность действий приставов.
ООО оспорило бездействие судебного пристава по рассмотрению ходатайства об аресте имущества должника, суд отказал, апелляция удовлетворена.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Какую карту не арестуют при банкротстве и блокировке счетов
В предоставленных материалах не назван банк или вид карты, которую не арестуют при банкротстве или блокировке счетов. Поэтому нельзя безопасно рекомендовать конкретную «неарестуемую» карту. Подробнее →
Как сохранить имущество при банкротстве и оспорить торги
При банкротстве имущество могут продать на аукционе, поэтому действовать нужно до торгов: заранее оценить риски, собрать документы и выстроить позицию по каждому ценному активу. Если имущество уже продали, торги можно оспаривать, но это не гарантирует возврат вещи и может заметно затянуть процедуру банкротства. Подробнее →
Как изменится контроль над имуществом при банкротстве
В банкротстве могут учитывать не только, на кого оформлено имущество, но и кто реально им пользуется и распоряжается. Если имущество оформлено на родственника, но фактически контролируется вами, его могут признать скрытым активом и вернуть в конкурсную массу должника. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
что происходит с банковскими картами при банкротстве?
Банковские карты можно сохранить у себя, управляющему передаются только выписки по операциям, а не сами карты.
какое имущество изымается при банкротстве?
Изымается только имущество, включённое в список подлежащего реализации для погашения долгов.
можно ли сохранить имущество, если оно не включено в список для реализации?
Да, управляющий вправе изымать только имущество из списка подлежащего реализации, остальное остаётся у должника.
что делать с ипотечной квартирой при банкротстве?
В статье не указано конкретных действий с ипотечной квартирой, но имущество подлежит оценке и реализации в рамках процедуры.
Подробный разбор темы
Счета до подачи заявления
Закрывать счета и переводить деньги родным не нужно: управляющий получит выписки за три года и спросит, куда ушли деньги. Переводы без встречного исполнения оспаривают (ст. 61.2 закона о банкротстве), а должника, который выводил деньги, суд не освобождает от долгов (п. 4 ст. 213.28). В заявлении перечисляют все счета и вклады и прилагают справки банков — это требование п. 3 ст. 213.4.
Читать полностью
Реструктуризация: ограничения, а не блокировка
Пока идёт реструктуризация долгов, счета работают с ограничениями: открыть новый счёт или вклад, совершить сделку дороже 50 000 ₽ можно только с письменного согласия управляющего (ст. 213.11). Для текущих трат должник вправе открыть специальный счёт и тратить с него до 50 000 ₽ в месяц без согласия, больше — с разрешения суда.
Реализация: счетами распоряжается управляющий
С даты признания банкротом все права на имущество, включая деньги на счетах, переходят к финансовому управляющему (ст. 213.25). Он открывает и закрывает счета, уведомляет банки, и те блокируют операции должника. Самостоятельно распоряжаться деньгами нельзя — такие сделки ничтожны. Закрывать счета не нужно: ограничения снимаются, когда суд завершит процедуру.
Карты
Закон обязывает должника не позднее следующего рабочего дня после решения о банкротстве передать управляющему все банковские карты, а управляющего — заблокировать по ним операции (ст. 213.25). Оставлять карты себе и ограничиться выписками нельзя: суд расценит это как уклонение от передачи имущества. Если на карту приходит зарплата, обсудите с управляющим, как получать выделенный минимум — обычно деньги выдают по заявлению со счёта должника.
Деньги на жизнь
Из конкурсной массы исключены деньги в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев (ст. 446 ГПК, ст. 213.25). Сверх этого суд исключает расходы на лечение, аренду жилья, детский сад и другие подтверждённые нужды. Ходатайство подают в суд с чеками и справками, управляющий выдаёт деньги с момента, когда суд его удовлетворил.
Имущество
Управляющему передают то, что войдёт в конкурсную массу: документы и ключи от машины, второй квартиры, земли. Единственное жильё без ипотеки, мебель и бытовую технику, одежду, инструменты для работы, автомобиль инвалида не передают — они защищены ст. 446 ГПК. Зарплата, пенсия и пособия во время процедуры тоже поступают в массу, из них выдают прожиточный минимум. О новом доходе и имуществе сообщают управляющему: умолчание — основание не освобождать от долгов.
После завершения процедуры
Определение суда о завершении реализации имущества возвращает должнику право распоряжаться счетами. Управляющий уведомляет банки; если блокировка осталась, предъявите определение в банк. Новые счета и карты можно открывать сразу, но пять лет при обращении за кредитом нужно сообщать о банкротстве (ст. 213.30).
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.