Как не стать жертвой мошенничества с банкротством и кредитами
Самая частая ловушка — «брокер», который за процент оформляет вам кредиты по поддельной справке о доходах, а затем «юрист с гарантией» обещает всё списать. Поддельная справка — мошенничество в сфере кредитования, статья 159.1 Уголовного кодекса, а кредиты, взятые с ложными сведениями, суд при банкротстве не списывает. Гарантии списания долгов не бывает: решение принимает суд, и посредник на него не влияет.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Не берите кредиты «под банкротство»
- —Не подписывайте поддельные справки о доходах
- —Проверьте того, кто обещает списание
Пошагово
- 01Не берите кредиты «под банкротство»Схема «наберите кредитов, потом спишем» заканчивается отказом в списании: суд видит, что вы брали деньги, не собираясь платить. Кредиты останутся настоящими, а долги — при вас.
- 02Не подписывайте поддельные справки о доходахСправка о зарплате, которой у вас нет, — ложные сведения банку. Это уголовная статья для заёмщика, а не только для брокера, который её «сделал».
- 03Проверьте того, кто обещает списаниеНайдите компанию в ЕГРЮЛ на сайте налоговой. Попросите номера нескольких завершённых дел и посмотрите их в картотеке арбитражных дел: есть ли определения об освобождении от долгов.
- 04Прочитайте, что значит «гарантия» в договореНайдите пункт о возврате денег: за что именно возвращают и кто решает, что отказ суда случился по вине фирмы. Отказ из-за ваших кредитов виной фирмы обычно не считается.
- 05Проверьте свои основания на сайте ФССПЧерез МФЦ банкротство возможно при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽, только если пристав окончил производство из-за отсутствия имущества и нового нет. В суд — при любой сумме, если платить нечем. Обещание «спишем через МФЦ» без этого условия — обман.
- 06Укажите в заявлении всех кредиторовПосредник, который советует «этот кредит не пишите», подставляет вас: неуказанный долг не спишется, а скрытые сведения — основание отказать в списании целиком.
- 07Платите только по договору и с чекомДеньги наличными «знакомому брокеру» без договора не вернуть и не доказать. При обмане договор, чеки и переписка — единственное, с чем можно идти в полицию.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как списать кредиты и сохранить ипотеку при банкротстве
При банкротстве можно списать потребительские кредиты и микрозаймы и при этом не потерять ипотечную квартиру, но автоматически это не происходит: ипотека — залог, и судьба квартиры зависит от того, платится ли она по графику и как ведёт себя залоговый кредитор. Подробнее →
Что значит статья 46 от приставов при банкротстве и долгах
Статья 46 у приставов — это окончание исполнительного производства. Это не освобождает от долгов: кредиторы могут повторно подать на вас. Для окончательного списания долгов подают на банкротство, если подходят условия процедуры. Подробнее →
Можно ли брать кредиты после банкротства и как восстановить кредитный рейтинг
После банкротства можно обращаться за кредитами, но одобрение не гарантировано: банки видят факт банкротства и могут учитывать его при рассмотрении заявки. Если обращаетесь за кредитом или займом в течение 5 лет после завершения процедуры, нужно сообщать о своем банкротстве. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
Можно ли объявить банкротство, если есть ипотека на квартиру?
В заявлении о банкротстве необходимо указать все долги, включая ипотеку. Законный порядок банкротства учитывает все обязательства, в том числе ипотечные кредиты.
Как банкротство влияет на единственное жилье в ипотеке?
В статье не раскрывается влияние банкротства на единственное жилье в ипотеке, но важно указывать все долги и кредиторов при подаче заявления.
Что делать, если у меня ипотека и я хочу подать на банкротство?
Проверяйте статус исполнительного производства по долгам на сайте ФССП и указывайте все имеющиеся долги и кредиторов в заявлении о банкротстве.
Можно ли использовать материнский капитал при банкротстве с ипотекой?
В статье нет информации о применении материнского капитала при банкротстве с ипотекой.
Как избежать мошенничества при банкротстве с ипотекой?
Не доверяйте обещаниям гарантированного списания долгов и высокой прибыли от посредников. Проверяйте информацию самостоятельно и обращайтесь к квалифицированным юристам.
Подробный разбор темы
Как выглядит схема
Знакомый или «кредитный брокер» предлагает заработать: он оформит вам кредиты в нескольких банках, часть денег отдаст, остальное возьмёт за работу. Чтобы банки одобрили суммы, рисует справку о доходах с зарплатой, которой у вас нет, и трудовую с должностью, на которой вы не работали. Потом знакомит с «юристом», который обещает списать всё через банкротство, причём с гарантией в договоре.
Читать полностью
Итог для вас: настоящие кредиты на ваше имя, отказ суда их списать и риск уголовного дела. Брокер и «юрист» к этому моменту уже ни при чём: подписи на анкетах ваши.
Почему суд не спишет такие долги
Банкротство освобождает от долгов добросовестного должника. Закон прямо называет случаи, когда долги остаются: человек дал кредитору заведомо ложные сведения, скрыл имущество или наращивал долги, зная, что платить не будет. Поддельная справка о доходах — первый случай, серия кредитов перед банкротством — третий. Суд проведёт процедуру, заберёт то, что найдёт, и оставит долги при вас.
Чем это грозит кроме долгов
Ложные сведения банку при получении кредита — мошенничество в сфере кредитования, статья 159.1 Уголовного кодекса. Отвечает заёмщик, то есть тот, чья подпись стоит на анкете и справке. Если справку делали по сговору, отвечают оба, но роль брокера ещё нужно доказать, а ваша подпись уже есть.
Что такое «гарантия списания»
Решение о списании долгов принимает арбитражный суд. Финансового управляющего утверждает суд из саморегулируемой организации, и «свой управляющий» у фирмы — не довод, а повод насторожиться. Ни одна компания не может обещать исход дела. Любая «гарантия» — это пункт договора о возврате денег на условиях фирмы. Прочитайте его: за что возвращают, кто признаёт вину фирмы и входит ли туда отказ суда из-за ваших недавних кредитов.
Добросовестный юрист перед договором спрашивает обо всех кредитах, доходах и сделках за три года и отказывает тем, кто недавно набрал займов. Тот, кто берёт всех подряд и обещает результат, продаёт не работу, а надежду.
Как проверить предложение
Компанию — в ЕГРЮЛ на сайте налоговой: дата регистрации, адрес, не числится ли директор ещё в десятке фирм. Её работу — в картотеке арбитражных дел: попросите номера завершённых дел и посмотрите определения о завершении процедуры и освобождении от долгов. Управляющего — в реестре ЕФРСБ.
Свои долги — в кредитной истории через Госуслуги, производства — на сайте ФССП. Банкротство через МФЦ возможно только при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и оконченном приставом производстве из-за отсутствия имущества, если нового производства нет. Остальным путь один — арбитражный суд при любой сумме, если платить нечем. Тот, кто обещает иное, либо не знает закона, либо обманывает.
В заявлении указывают всех кредиторов и все долги. Совет «этот кредит не пишите» — подстава: неуказанный долг не спишется, а скрытые сведения — основание отказать в списании целиком.
Если уже попались
Не берите новые кредиты и ничего больше не подписывайте. Соберите договор с брокером, переписку, чеки о переданных деньгах. Если кредиты оформили без вашего ведома или по поддельным документам, подайте заявление в полицию: своевременное заявление — довод в вашу пользу. К банкротству идите с честным рассказом обо всех кредитах. Выйти из такой истории можно, но не с гарантией, а с планом.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.