Нужно ли ждать просрочки по кредитам для банкротства
Ждать просрочки не нужно. Гражданин вправе подать на банкротство, когда предвидит, что не сможет платить по долгам в срок, даже если платежи пока идут. Обязанность подать возникает при долге от 500 тысяч рублей, когда платёж одним кредиторам лишает возможности платить другим: на это даётся 30 рабочих дней.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Оцените, тянете ли платежи дальше
- —Проверьте признаки неплатёжеспособности
- —Выпишите всех кредиторов и все долги
Пошагово
- 01Оцените, тянете ли платежи дальшеПосчитайте доход, обязательные расходы и платежи по всем кредитам. Если через месяц-два платить будет нечем, это и есть предвидение банкротства.
- 02Проверьте признаки неплатёжеспособностиСуд смотрит, прекратили ли вы расчёты, просрочено ли дольше месяца больше десятой части долгов, превышает ли долг стоимость имущества. Достаточно одного признака.
- 03Выпишите всех кредиторов и все долгиВ заявлении перечисляют каждого кредитора и каждую сумму. Долг, которого нет в списке, не спишут.
- 04Соберите документы о доходах и имуществеСправки о доходах и выписки по счетам за три года, сведения о сделках с имуществом за тот же срок, опись имущества, список кредиторов по утверждённой форме.
- 05Подайте заявление в арбитражный судПо месту жительства. Госпошлину платить не нужно, но на депозит суда вносится вознаграждение финансового управляющего.
- 06Не тяните, если долг больше 500 тысячПри таком долге закон обязывает подать заявление в течение 30 рабочих дней с момента, когда стало ясно, что платить всем не получится.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 3 566 дел в разделе «Действия судебных приставов». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Взыскатель оспаривал бездействие приставов по розыску и аресту имущества должника, суд отказал, апелляция отменена.
Взыскатель оспаривал окончание исполнительных производств приставами, суд подтвердил законность действий приставов.
Пенсионер оспаривал отказ центра занятости принять заявление о пособии, суд признал отказ незаконным.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как списать кредиты и сохранить ипотеку при банкротстве
При банкротстве можно списать потребительские кредиты и микрозаймы и при этом не потерять ипотечную квартиру, но автоматически это не происходит: ипотека — залог, и судьба квартиры зависит от того, платится ли она по графику и как ведёт себя залоговый кредитор. Подробнее →
Можно ли брать кредиты после банкротства и как восстановить кредитный рейтинг
После банкротства можно обращаться за кредитами, но одобрение не гарантировано: банки видят факт банкротства и могут учитывать его при рассмотрении заявки. Если обращаетесь за кредитом или займом в течение 5 лет после завершения процедуры, нужно сообщать о своем банкротстве. Подробнее →
Как кредиты и банкротство помогают управлять финансами
Кредит полезен, если вы заранее посчитали полную стоимость, сравнили её с выгодой и знаете, как гасить досрочно. Банкротство — запасной выход на случай, когда платить уже нечем: оно списывает долги, но имеет последствия на годы вперёд. В заявлении о банкротстве указывают всех кредиторов и все долги, иначе неуказанный долг останется. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
Можно ли подать на банкротство без просрочки по кредитам?
Да, закон позволяет подать заявление о банкротстве при наличии обстоятельств, указывающих на невозможность исполнить долговые обязательства, даже если просрочка ещё не наступила.
Обязательно ли указывать всех кредиторов при подаче на банкротство?
Да, нужно указать всех кредиторов и все имеющиеся долги, так как неучтённые обязательства не будут списаны.
Где подают заявление о банкротстве граждане?
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства должника.
Можно ли подать на банкротство без суда через МФЦ?
В статье нет информации о подаче на банкротство через МФЦ или внесудебном порядке.
Подробный разбор темы
Право подать и обязанность подать: это разные вещи
Закон о банкротстве различает две ситуации. Первая: гражданин вправе подать заявление, если предвидит банкротство и есть обстоятельства, которые очевидно показывают, что заплатить в срок он не сможет. Просрочки в этот момент может не быть вовсе. Сумма долга тоже не важна: право есть и при долге в 300 тысяч, и при долге в 5 миллионов.
Читать полностью
Вторая: гражданин обязан подать заявление, если платёж одному кредитору делает невозможным платёж другим, а общий долг не меньше 500 тысяч рублей. На это даётся 30 рабочих дней с того дня, когда он узнал или должен был узнать, что платить всем не получится.
Откуда взялся миф про три месяца просрочки
Условие «долг от 500 тысяч и просрочка три месяца» в законе есть, но относится к кредитору: при таких показателях банк или МФО вправе сами подать на банкротство должника. К заявлению самого гражданина это условие не относится.
Что суд считает неплатёжеспособностью
Чтобы ввести процедуру, суду нужны признаки неплатёжеспособности. Достаточно одного из них:
- вы прекратили платить по долгам, срок которых наступил;
- больше десятой части всех обязательств не исполнено дольше месяца;
- долг больше стоимости вашего имущества;
- пристав окончил исполнительное производство, потому что имущества для взыскания нет.
Если платежи пока идут, подойдёт третий признак или расчёт, который показывает, что в ближайшие месяцы денег на платежи не хватит: доход упал, кредитов несколько, платёж по ним больше дохода. Суд может не принять такой расчёт, если видит, что должник в короткий срок способен расплатиться, например, продав имущество.
Что нужно для заявления
В заявлении указывают всех кредиторов и все долги: кредиты, займы, налоги, коммунальные платежи, долги по распискам. Что не названо, не спишется. К заявлению прикладывают список кредиторов и должников по утверждённой форме, опись имущества, справки о доходах и выписки по счетам за три года, сведения о сделках с имуществом за тот же срок, копии документов на имущество.
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Госпошлину платить не нужно. На депозит суда вносится вознаграждение финансового управляющего, 25 тысяч рублей за процедуру; суд может отсрочить внесение до первого заседания.
Когда лучше не тянуть
Пока просрочки нет, кредитная история чистая, звонков от взыскателей нет, а имущество не арестовано. Подача до просрочки позволяет пройти процедуру спокойнее. При долге выше 500 тысяч промедление ещё и нарушает обязанность, которую закон возлагает на самого должника.
Банкротство через МФЦ без суда устроено иначе. Там нужен долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и одно из условий закона, главное из которых: пристав окончил исполнительное производство из-за отсутствия имущества, а нового производства нет. До подачи проверьте свои производства на сайте ФССП.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.