Как получить ипотеку после банкротства
Закон не запрещает брать ипотеку после банкротства, решение принимает банк. Пять лет после процедуры о ней нужно сообщать при каждом кредите, а шансы на одобрение растут с подтверждённым доходом, крупным первым взносом и новой кредитной историей без просрочек. Точного срока, после которого банк обязан одобрить ипотеку, нет.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Получите документы о завершении процедуры
- —Проверьте кредитную историю
- —Не скрывайте банкротство от банка
Пошагово
- 01Получите документы о завершении процедурыПри судебном банкротстве — определение о завершении реализации имущества и освобождении от долгов. При внесудебном — сведения о завершении на Федресурсе.
- 02Проверьте кредитную историюСписанные долги должны значиться закрытыми. Если остались ошибки, подайте заявление в бюро кредитных историй.
- 03Не скрывайте банкротство от банкаПять лет после процедуры о ней нужно сообщать при каждом кредите или займе. Банк всё равно увидит её в кредитной истории.
- 04Подтвердите официальный доходСправка о доходах, выписка с зарплатного счёта, стаж на текущем месте. Чем стабильнее доход, тем меньше риск для банка.
- 05Соберите больший первый взносКрупный взнос снижает сумму кредита и риск банка. Это один из немногих доводов, который зависит только от вас.
- 06Начните новую кредитную историюНебольшой кредит или карта, погашаемые без единой просрочки, показывают банку новую платёжную дисциплину.
- 07Не платите за обещанное одобрениеНи банк, ни посредник не может заранее обещать одобрение ипотеки. Решение банк принимает по своим правилам в день рассмотрения заявки.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 1 087 дел в разделе «Регистрация недвижимости». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Женщина оспорила отказ Росреестра в регистрации земельного участка из-за пересечения границ, суд обязал повторно рассмотреть заявление.
Мужчина оспорил отказ Росреестра в регистрации права собственности на квартиру, суд обязал Росреестр зарегистрировать право.
Собственники многоквартирного дома оспорили отказ Росреестра в регистрации права на земельный участок, суд признал отказ незаконным.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как получить ипотеку быстро через банкротство
Быстрой ипотеки через банкротство не бывает. Закон не запрещает брать ипотеку после банкротства, но пять лет о нём нужно сообщать банку, а решение о кредите банк принимает сам. Реалистичный путь — завершить процедуру, восстановить кредитную историю и прийти в банк с подтверждённым доходом и первоначальным взносом. Подробнее →
Как списать кредиты и сохранить ипотеку при банкротстве
При банкротстве можно списать потребительские кредиты и микрозаймы и при этом не потерять ипотечную квартиру, но автоматически это не происходит: ипотека — залог, и судьба квартиры зависит от того, платится ли она по графику и как ведёт себя залоговый кредитор. Подробнее →
Можно ли получить кредит после банкротства
Можно. Закон не запрещает брать кредиты после банкротства, но пять лет после завершения процедуры в каждой заявке нужно сообщать банку о банкротстве. Решение банк принимает сам: одни одобряют небольшие кредиты через год-два, ипотеку обычно рассматривают позже, когда видна стабильная официальная зарплата. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
нужно ли подтверждать списание долгов при получении ипотеки после банкротства
Да, важно иметь документальное подтверждение окончания банкротства и списания задолженностей.
зависит ли выдача ипотеки после банкротства от банка
Да, решение о выдаче ипотеки зависит от внутренней политики кредитного учреждения и вашего текущего финансового состояния.
какие документы нужны для ипотеки после банкротства
При подаче заявления нужно предоставить полный пакет документов, включая справки о списании долгов и подтверждение платежеспособности.
Подробный разбор темы
Запрета нет, решает банк
Закон не запрещает брать ипотеку после банкротства. Ограничения после процедуры другие: пять лет о банкротстве нужно сообщать при каждом кредите или займе, три года нельзя руководить компанией, пять лет нельзя снова подать заявление о банкротстве, если процедура шла через суд.
Читать полностью
Выдать ипотеку или нет, банк решает сам. Обязанности одобрить заявку через какой-то срок у него нет. Срок «через год» или «через девять месяцев» — это опыт отдельных заёмщиков, а не правило.
Почему банки отказывают
Запись о банкротстве остаётся в кредитной истории, и банк видит её при каждой проверке. Для него это знак, что заёмщик однажды не справился с долгами. Банк, который сам был кредитором в деле о банкротстве, обычно осторожнее других.
Скрывать банкротство бесполезно и опасно: банк его найдёт, а ложные сведения в анкете станут поводом для отказа.
Что повышает шансы
Банк оценивает риск, поэтому всё, что его снижает, работает в пользу заёмщика:
- официальный доход, подтверждённый справкой или выпиской, и стаж на текущем месте;
- первый взнос больше минимального;
- новая кредитная история: небольшой кредит или карта, погашенные без просрочек;
- созаёмщик с хорошей кредитной историей и доходом;
- отсутствие других долгов и текущих просрочек.
У некоторых банков есть программы для улучшения кредитной истории: небольшие кредиты, которые нужно погасить по графику. Перед участием прочитайте условия и посчитайте стоимость. Одобрения ипотеки такая программа не обещает и обещать не может.
Проверьте документы и историю
После процедуры сохраните определение арбитражного суда о завершении реализации имущества и освобождении от долгов. При внесудебном банкротстве сведения о завершении публикуются на Федресурсе.
До подачи заявки на ипотеку запросите кредитную историю. Дважды в год её можно получить в каждом бюро без оплаты, например через Госуслуги. Списанные долги должны значиться закрытыми. Если банк продолжает показывать их как просроченные, подайте в бюро заявление об исправлении: бюро обязано проверить данные.
Если в ипотеке отказали
Банк не обязан объяснять причину отказа. Спросите, можно ли подать повторно и через какой срок. Улучшите то, что зависит от вас: доход, взнос, кредитную историю. Подайте заявку в другой банк, но не рассылайте десятки заявок сразу: каждый запрос виден в кредитной истории.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.