Можно ли получить кредит после банкротства
Можно. Закон не запрещает брать кредиты после банкротства, но пять лет после завершения процедуры в каждой заявке нужно сообщать банку о банкротстве. Решение банк принимает сам: одни одобряют небольшие кредиты через год-два, ипотеку обычно рассматривают позже, когда видна стабильная официальная зарплата.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Дождитесь завершения процедуры
- —Запросите свою кредитную историю
- —Оспорьте ошибки в истории
Пошагово
- 01Дождитесь завершения процедурыНовую кредитную жизнь отсчитывают от дня, когда суд завершил процедуру и освободил вас от долгов. Сохраните определение суда: оно понадобится и банку, и бюро кредитных историй.
- 02Запросите свою кредитную историюУзнайте через Госуслуги, в каких бюро хранится ваша история, и запросите отчёт в каждом. Проверьте, что списанные долги не висят как действующие просрочки.
- 03Оспорьте ошибки в историиЕсли долг после банкротства числится непогашенным, подайте в бюро заявление об оспаривании. Приложите определение суда о завершении процедуры и освобождении от долгов.
- 04Подтвердите стабильный доходБанку важна официальная зарплата за последние месяцы. Подготовьте справку о доходах или выписку о поступлениях на счёт.
- 05Сообщите о банкротстве в заявкеПять лет после завершения процедуры закон обязывает указывать банкротство при каждой заявке на кредит или заём. Скрывать бессмысленно: отметка есть в кредитной истории.
- 06Начните с небольшой суммыНебольшой кредит или кредитная карта, выплаченные без просрочек, показывают банку новую платёжную дисциплину. Брать такой кредит стоит, только если он действительно нужен.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 3 566 дел в разделе «Действия судебных приставов». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Женщина оспорила отказ в предоставлении земельного участка в собственность без торгов, суд признал отказ незаконным.
Женщина оспорила незаконное окончание исполнительного производства судебным приставом, суд признал действия пристава незаконными
Должник оспаривал законность постановлений судебных приставов о взыскании исполнительского сбора и возбуждении производства, суд подтвердил нарушения.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Можно ли получить кредит после банкротства мамам в декрете
Да. Банкротство не запрещает брать кредиты, но пять лет после завершения процедуры о нём нужно сообщать банку. Первые год-два банки обычно отказывают или дают малые суммы, значимые суммы реально получить спустя примерно пять–семь лет аккуратных платежей. Декрет сам по себе банкротству не мешает. Подробнее →
Как получить ипотеку после банкротства
Закон не запрещает брать ипотеку после банкротства, решение принимает банк. Пять лет после процедуры о ней нужно сообщать при каждом кредите, а шансы на одобрение растут с подтверждённым доходом, крупным первым взносом и новой кредитной историей без просрочек. Точного срока, после которого банк обязан одобрить ипотеку, нет. Подробнее →
Как получить ипотеку быстро через банкротство
Быстрой ипотеки через банкротство не бывает. Закон не запрещает брать ипотеку после банкротства, но пять лет о нём нужно сообщать банку, а решение о кредите банк принимает сам. Реалистичный путь — завершить процедуру, восстановить кредитную историю и прийти в банк с подтверждённым доходом и первоначальным взносом. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
Почему банки отказывают в кредите после банкротства?
Отказы связаны со сниженной платёжеспособностью и негативной кредитной историей должника, которые со временем улучшаются.
Что нужно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение кредита после банкротства?
Необходимо иметь прозрачную кредитную историю, подтверждённый стабильный доход и отсутствие текущих просрочек, а также заранее подготовить документы.
Подробный разбор темы
Запрета на кредиты нет
Распространённый страх звучит так: после банкротства пять лет кредитов не дадут. Такого запрета в законе нет. Закон о банкротстве ставит другое условие: пять лет после завершения процедуры человек обязан сообщать о своём банкротстве, когда просит кредит или заём. Банк при этом вправе как одобрить, так и отказать. Решение он принимает сам, по своим правилам оценки риска.
Читать полностью
Когда банки начинают одобрять
На практике небольшие кредиты и кредитные карты многие банки одобряют через год-два после списания долгов. Ипотеку рассматривают позже, нередко года через три. Это не правило, а наблюдение: у каждого банка свои требования, и сроки сильно зависят от дохода и от того, как человек вёл себя после процедуры.
Банк смотрит на три вещи: официальный доход, отсутствие новых просрочек и чистую кредитную историю после банкротства.
Кредитная история после банкротства
Списанные долги должны отражаться в истории как прекращённые. Ошибки встречаются часто: кредитор не передал сведения, и долг висит как действующая просрочка. С такой записью отказ почти неизбежен.
Проверить историю можно самостоятельно. Через Госуслуги узнайте, в каких бюро она хранится, и запросите отчёт в каждом. Если видите ошибку, подайте в бюро заявление об оспаривании и приложите определение суда о завершении реализации имущества и освобождении от долгов.
Что ещё ограничено после банкротства
Кроме обязанности сообщать о банкротстве, есть и другие последствия. Пять лет нельзя снова подать заявление о собственном банкротстве. Несколько лет нельзя занимать должности в органах управления компаний. На повседневную жизнь, работу по найму и поездки за границу эти ограничения не влияют.
Как вернуть доверие банков
Начните с малого. Официальная зарплата, отсутствие долгов по налогам, коммуналке и штрафам, небольшой кредит, выплаченный вовремя, — всё это банк увидит в отчётах. Подавайте заявки обдуманно, а не во все банки сразу: каждый запрос тоже попадает в кредитную историю.
Если банк отказал, спросите, что стало причиной, и вернитесь к заявке, когда исправите слабое место — подтвердите доход или почистите историю от ошибок.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.