Как получить ипотеку быстро через банкротство
Быстрой ипотеки через банкротство не бывает. Закон не запрещает брать ипотеку после банкротства, но пять лет о нём нужно сообщать банку, а решение о кредите банк принимает сам. Реалистичный путь — завершить процедуру, восстановить кредитную историю и прийти в банк с подтверждённым доходом и первоначальным взносом.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Решите, нужно ли банкротство вообще
- —Укажите всех кредиторов и все долги
- —Выберите путь: суд или МФЦ
Пошагово
- 01Решите, нужно ли банкротство вообщеБанкротство списывает долги, которые не выплатить, но оставляет след на пять лет. Если долги можно реструктурировать или погасить, ипотека придёт быстрее без него.
- 02Укажите всех кредиторов и все долгиВ заявлении перечисляются все кредиторы и все обязательства. Долг, который не указали, не спишется и всплывёт, когда банк будет проверять вас перед ипотекой.
- 03Выберите путь: суд или МФЦЧерез МФЦ мало сумм долга: обычно нужно, чтобы пристав окончил производство из-за отсутствия имущества и нового не было. Проверьте своё производство на сайте ФССП до подачи.
- 04Дождитесь освобождения от долговИпотека реальна только после завершения процедуры. Пока она идёт, сделки с имуществом и новые кредиты под контролем управляющего или запрещены.
- 05Сообщайте банку о банкротствеПять лет после процедуры о ней нужно говорить при оформлении кредита. Скрыть не получится: запись есть в кредитной истории и на федеральном ресурсе.
- 06Проверьте кредитную историю на ошибкиЗапросите историю в бюро. Удалить можно только неверные записи, например о долге, который списан. Обещания «почистить историю» законных путей не имеют.
- 07Готовьте взнос, доход и созаёмщикаБанк смотрит на подтверждённый доход, стаж и размер первоначального взноса. Созаёмщик без долгов и больший взнос повышают шансы.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 1 087 дел в разделе «Регистрация недвижимости». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Решение в пользу человека
Женщина оспорила отказ Росреестра в регистрации права собственности на жилое помещение, суд признал отказ незаконным и обязал регистрацию.
Женщина оспаривала отказ администрации в предоставлении земельного участка в собственность, суд удовлетворил иск.
По каким условиям принимают решение
- Добросовестность должника
Скрыли имущество или доход от управляющего, дали банку ложные сведения при получении кредита — суд откажет в списании (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).
- Сделки за три года до дела
Управляющий смотрит, что вы продавали и дарили: квартира родственнику, машина за бесценок, возврат долга одному кредитору перед банкротством. Такие сделки оспаривают (ст. 61.2, 61.3 Закона № 127-ФЗ, ст. 10, 168 ГК). Отменяют не все, но объяснить придётся каждую.
- Полнота списка кредиторов
Долг, который не внесли в список при подаче заявления, не спишут. Указывать нужно всех, включая займы у знакомых и долги по распискам.
- Основание для процедуры
При долге свыше 500 тысяч рублей и невозможности платить всем кредиторам заявление подают обязательно, в 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4). При любой сумме подать можно, если ясно, что платить в срок не сможете — ждать трёх месяцев просрочки не нужно (п. 2 ст. 213.4).
- Какие долги не спишут в любом случае
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, моральный вред и субсидиарная ответственность остаются после процедуры (п. 5 ст. 213.28). Текущие платежи, возникшие после принятия заявления, тоже.
- Что останется у вас
Единственное жильё без ипотеки не продают, кроме случая, когда оно явно дорогое и суд заменит его на скромное (ст. 446 ГПК). Из дохода исключают прожиточный минимум на себя и детей (ст. 213.25), остаются обычные вещи быта.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как получить ипотеку после банкротства
Закон не запрещает брать ипотеку после банкротства, решение принимает банк. Пять лет после процедуры о ней нужно сообщать при каждом кредите, а шансы на одобрение растут с подтверждённым доходом, крупным первым взносом и новой кредитной историей без просрочек. Точного срока, после которого банк обязан одобрить ипотеку, нет. Подробнее →
Как списать кредиты и сохранить ипотеку при банкротстве
При банкротстве можно списать потребительские кредиты и микрозаймы и при этом не потерять ипотечную квартиру, но автоматически это не происходит: ипотека — залог, и судьба квартиры зависит от того, платится ли она по графику и как ведёт себя залоговый кредитор. Подробнее →
Как быстро очистить кредитную историю после банкротства
По предоставленному источнику нельзя подтвердить законный способ быстро очистить кредитную историю после банкротства. Компания обещает «очистку» за две недели и «новую» историю за год, однако не раскрывает правовые основания, условия и доказательства такой гарантии. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
Что делать перед подачей на банкротство, если есть ипотека?
Рекомендуется проконсультироваться с юристом и сотрудниками банка, чтобы понять все риски и особенности процедур, связанных с ипотекой и банкротством.
Подробный разбор темы
Почему «быстро» не получится
Банкротство — способ списать долги, которые человек выплатить не может. Это не инструмент для ипотеки. Процедура через суд длится обычно от полугода, через МФЦ — шесть месяцев. После неё пять лет действуют последствия, и главное для ипотеки — обязанность сообщать о банкротстве, когда берёте кредит.
Читать полностью
Предложения «за год оформим ипотеку через банкротство» строятся на обещании, которое никто не вправе дать: решение о кредите принимает банк, и закон его к этому не обязывает.
Можно ли взять ипотеку после банкротства
Можно. Прямого запрета нет. Но банк увидит процедуру в кредитной истории и в сведениях на федеральном ресурсе, оценит риск и решит сам. Кто-то откажет, кто-то предложит более высокую ставку или попросит больший первоначальный взнос.
Скрывать банкротство нельзя. Если банк узнает об этом после выдачи, это повод для претензий и спора, а не для сохранения кредита.
Как пройти процедуру, чтобы она не мешала потом
Все долги в заявлении. Указывают всех кредиторов и все обязательства. Долг, который не попал в заявление, не спишется. Для будущей ипотеки это худший сценарий: процедура позади, а долг остался.
Суд или МФЦ. Одной суммы долга для МФЦ мало. Главное условие — пристав окончил исполнительное производство, потому что у должника нет имущества, и нового производства нет. Есть и другие основания, например для получателей пенсии или пособий на детей. Проверьте своё производство на сайте ФССП до подачи.
Честность перед судом и кредиторами. Если суд установит, что должник скрывал имущество или дал ложные сведения, он может не освободить от долгов.
Как подготовиться к ипотеке
Запросите кредитную историю и проверьте записи. Если списанный долг висит как действующий, подайте в бюро заявление об исправлении. Удаляются только неверные записи — правдивую историю о банкротстве убрать нельзя.
Накопите первоначальный взнос. Чем он больше, тем меньше риск для банка.
Подтвердите доход: справка от работодателя, выписка по счёту, декларация. Неподтверждённый доход банк не учтёт.
Подумайте о созаёмщике с чистой историей и стабильным заработком.
Некоторые банки после банкротства предлагают сначала небольшой кредит или кредитную карту, чтобы показать дисциплину платежей. Это платный продукт, а не гарантия ипотеки. Прежде чем соглашаться, прочитайте условия и посчитайте, во что он обойдётся.
Если цель — жильё, а не списание долгов
Если долги можно выплатить или договориться о реструктуризации с банками, ипотека придёт быстрее без банкротства. Если не выплатить — сначала процедура, потом спокойная подготовка к кредиту.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.