Почему бедные переплачивают больше по кредитам и долгам
Человек без запаса денег платит больше, потому что любую дыру в бюджете закрывает дорогими деньгами: просрочкой со штрафами, кредиткой сверх льготного периода, микрозаймом. У кого запас есть, тот гасит долг сразу и не платит неустойку. Закон ограничивает проценты и штрафы, но не отменяет их, поэтому главная защита — не допускать просрочки и не брать займ на займ.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Посчитайте полную стоимость своих долгов
- —Не закрывайте займ новым займом
- —Звоните в банк до просрочки
Пошагово
- 01Посчитайте полную стоимость своих долговПолная стоимость кредита в процентах годовых стоит в рамке на первой странице договора. Сравните её по всем долгам и гасите сначала самый дорогой.
- 02Не закрывайте займ новым займомМикрозайм до зарплаты стоит до 0,8 % в день. Займ на погашение займа превращает разовую нехватку в постоянную.
- 03Звоните в банк до просрочкиЕсли платёж не тянете, просите отсрочку или реструктуризацию заранее. После просрочки к долгу добавляется неустойка, а банк менее сговорчив.
- 04Проверьте штрафы на законностьНеустойка по потребительскому кредиту ограничена законом. Начисления сверх предела можно оспорить письменной претензией, затем жалобой в Банк России.
- 05Знайте пределы для коллекторовЗвонить о долге можно не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, ночью — нельзя. Нарушения фиксируйте и жалуйтесь в ФССП.
- 06Поставьте самозапрет на кредитыЧерез Госуслуги можно запретить выдачу новых кредитов и займов. Это защищает от импульсивного займа и от мошенников.
Нажмите на дело — откроется решение в нашей базе практики. Номер можно сверить на официальном сайте суда.
Выигранные дела
Выиграно 3 566 дел в разделе «Действия судебных приставов». Данные из открытых баз судов — номер каждого можно проверить.
Женщина оспорила отказ Росреестра в регистрации смены залогодержателя из-за запрета судебного пристава; суд признал отказ незаконным.
Женщина оспаривала бездействие судебного пристава в исполнительном производстве, суд признал бездействие частично незаконным.
Мужчина оспаривал действия судебных приставов по исполнительному производству и взысканию долга, суд признал незаконным обращение взыскания на зарплату.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как снизить платежи по кредитам и избавиться от долгов
Снизить платежи по кредитам и решить вопрос с долгами можно попытаться через процедуру банкротства. Для этого нужны определённые условия и внимательная подготовка заявления. Подробнее →
Как работает исковая давность по долгам и кредитам
По долгам и кредитам важно помнить: долг сам не исчезает после трёх лет. Исковая давность применяется не автоматически — если на вас подали иск, нужно самому заявить в суде о пропуске срока. По кредитному договору три года отсчитываются отдельно от даты каждого платежа, указанного в графике. Если выплатите хотя бы часть долга, срок начнёт отсчитываться заново. Подробнее →
Могут ли уволить из-за долгов по кредитам и что делать
Уволить за долги по кредитам нельзя: в Трудовом кодексе такого основания нет. Давить на работника всё равно могут — коллекторы звонят на работу, работодатель недоволен и предлагает уйти «по собственному». Заявление не подписывайте, звонки коллекторов на работу пресекайте жалобой, а если долги уже не по силам — разберитесь с ними через реструктуризацию или банкротство. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
почему бедные переплачивают по кредитам и долгам
Бедные переплачивают из-за отсутствия финансовой подушки безопасности, что приводит к росту долгов из-за штрафов, комиссий и высоких процентов микрозаймов.
почему люди с низким доходом берут микрозаймы с высокими процентами
Люди с низким доходом берут микрозаймы, чтобы дожить до зарплаты, так как не могут быстро погасить задолженности и избежать штрафов.
как избежать переплат по кредитам и долгам
Важно создавать резервный фонд, внимательно читать условия займов и своевременно погашать долги, а также избегать микрозаймов с высокими ставками.
что делать если возникают сложности с долгами
При затруднениях с долгами полезно обратиться к юристам, которые помогут разобраться в обязательствах и правах.
Подробный разбор темы
Почему у кого меньше денег, тот больше переплачивает
Переплата зависит не от дохода, а от запаса. Человек с подушкой платит по кредиту в срок, а покупки картой с льготным периодом гасит до его окончания. Банку он почти ничего не отдаёт сверх долга.
Читать полностью
Без подушки любая неожиданность — поломка, болезнь, задержка зарплаты — превращается в долг. Пропущенный платёж даёт неустойку. Кредитка, не закрытая в льготный период, начинает стоить полную ставку. До зарплаты остаётся неделя, и в ход идёт микрозайм. Каждый следующий шаг дороже предыдущего.
Что ограничивает закон
Закон о потребительском кредите ставит пределы, которые полезно знать.
- Полная стоимость кредита указывается в рамке на первой странице договора. Она не может превышать среднерыночную больше чем на треть.
- Процентная ставка по займу не может быть выше 0,8 % в день.
- По коротким займам на срок до года общая сумма процентов, неустоек и платежей ограничена 130 % от суммы займа. Если взяли 10 000 ₽, переплата не может превысить 13 000 ₽.
- Неустойка за просрочку — не больше 20 % годовых, если проценты на долг продолжают начисляться, и не больше 0,1 % в день, если не начисляются.
Всё сверх этих пределов можно оспорить. Сначала пишут претензию кредитору, затем жалобу в Банк России.
Коллекторы и звонки
Звонки и встречи по долгу тоже ограничены. Звонить можно не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Ночью, в будни с 22 до 8 часов, в выходные с 20 до 9 часов, беспокоить нельзя. Угрозы и давление на родственников запрещены. Нарушения записывайте и сообщайте в ФССП: она надзирает за коллекторами.
Как выйти из круга
- Перестаньте брать займ, чтобы закрыть займ. Это самая дорогая привычка.
- Выпишите все долги и их полную стоимость. Свободные деньги направляйте на самый дорогой.
- При угрозе просрочки сразу пишите в банк о реструктуризации или кредитных каникулах, если вы под них подходите.
- Поставьте самозапрет на кредиты через Госуслуги.
- Начните запас хотя бы с небольшой суммы: даже несколько тысяч избавляют от микрозайма в трудную неделю.
Если долги выросли настолько, что платить нечем, остаётся банкротство. Через суд или МФЦ — зависит от суммы долга и состояния исполнительных производств. В заявлении указывают всех кредиторов и все долги: неуказанный долг не спишется.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.