Как избежать кредитов с высокими процентами и мошенничества
Перед подписанием смотрите на полную стоимость кредита — она стоит в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора и включает проценты, страховки и комиссии. Проверьте, что кредитор есть в реестре Банка России, и не подписывайте договор в спешке. Чтобы никто не оформил кредит от вашего имени, поставьте самозапрет на кредиты через Госуслуги.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Смотрите полную стоимость кредита
- —Проверьте кредитора в реестре ЦБ
- —Откажитесь от лишних услуг
Пошагово
- 01Смотрите полную стоимость кредитаОна указана в процентах годовых и в рублях в рамке на первой странице договора. Сравнивайте предложения по ней, а не по ставке из рекламы.
- 02Проверьте кредитора в реестре ЦБНа сайте Банка России есть справочник участников финансового рынка. Нет организации в реестре — денег у неё не берите.
- 03Откажитесь от лишних услугСтраховки и платные опции увеличивают переплату. Если навязали страховку, от неё можно отказаться в короткий срок после покупки и вернуть деньги.
- 04Не подписывайте в спешкеПросят подписать прямо сейчас, торопят, звонят от имени банка или полиции — это признаки обмана. Возьмите договор домой.
- 05Поставьте самозапрет на кредитыЧерез Госуслуги можно запретить банкам и МФО выдавать вам кредиты. Снять запрет можно в любой момент, когда кредит понадобится.
- 06Никому не сообщайте коды из СМСБанк и полиция не просят код по телефону. Кто просит — мошенник.
- 07Передумали — откажитесь от кредитаНецелевой кредит можно вернуть в течение 14 дней, целевой — в течение 30, заплатив проценты только за дни пользования.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Как избежать ошибок при покупке квартиры и мошенничестве
Главная ошибка — отдать деньги до регистрации перехода права: платите через аккредитив, эскроу-счёт или сервис безопасных расчётов банка. До сделки проверьте квартиру (выписка из ЕГРН, история переходов, документ-основание), продавца (паспорт, доверенность, дееспособность, суды, приставы, банкротство) и долги, особенно по капремонту: этот долг переходит к новому собственнику. Каждая проверка закрывает отдельную схему обмана. Подробнее →
Как законно не платить кредиты и избежать переплат
Компания не приводит инструкцию, как законно не платить кредиты: она дает только общий тезис «не берите кредиты» и обещает рассказать, как не платить «на законных основаниях», но сами основания не называет. Единственный конкретный пример компании — кредит под 25% годовых со сроком до 7 лет, при котором автор предупреждает о большой переплате. Поэтому безопасный вывод: не прекращайте платежи только из-за такого обещания, сначала проверьте условия кредита и размер возможной переплаты. Подробнее →
Как не стать жертвой мошенничества с банкротством и кредитами
Самая частая ловушка — «брокер», который за процент оформляет вам кредиты по поддельной справке о доходах, а затем «юрист с гарантией» обещает всё списать. Поддельная справка — мошенничество в сфере кредитования, статья 159.1 Уголовного кодекса, а кредиты, взятые с ложными сведениями, суд при банкротстве не списывает. Гарантии списания долгов не бывает: решение принимает суд, и посредник на него не влияет. Подробнее →
Отвечаем на частые вопросы
как избежать кредита с высокими процентами
Внимательно изучайте условия кредитного договора, включая годовую процентную ставку и дополнительные сборы, чтобы избежать больших переплат.
как не попасться на мошенничество при оформлении кредита
Проверяйте благонадежность кредитора через официальные источники и требуйте всю информацию по кредиту в письменном виде.
можно ли подписывать кредитный договор сразу
Подписывайте договор только после полного ознакомления с его условиями, не стоит торопиться с подписанием.
что делать если есть сомнения по кредиту
Рекомендуется проконсультироваться с специалистом, который поможет понять условия и выявить возможные риски.
Подробный разбор темы
Где спрятана переплата
Ставка в рекламе и реальная цена кредита — разные цифры. Реальную показывает полная стоимость кредита, ПСК. Закон требует указывать её в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, в процентах годовых и в рублях. В ПСК входят проценты, обязательные страховки и комиссии.
Читать полностью
Сравнивайте предложения только по ПСК. Кредит «под 15 %» со страховкой и платными опциями может обойтись дороже, чем кредит под 20 % без них.
Закон ограничивает ПСК: она не может слишком сильно превышать среднерыночное значение, которое публикует Банк России. Для микрозаймов есть ещё и потолок общей переплаты. Но даже законный займ в МФО обходится во много раз дороже банковского кредита.
Как проверить кредитора
Деньги в долг профессионально дают только банки, МФО, кредитные кооперативы и ломбарды из реестра Банка России. Проверьте организацию в справочнике участников финансового рынка на сайте ЦБ. Если её там нет — это нелегальный кредитор. С ним нет защиты ни по ставке, ни по способам взыскания.
Признаки обмана
- Звонят «из банка», «из ЦБ» или «из полиции» и просят перевести деньги на «безопасный счёт».
- Просят продиктовать код из СМС или установить приложение.
- Обещают кредит без проверки при любой истории, но просят заплатить вперёд «за оформление».
- Торопят: «предложение действует только сегодня».
В любом из этих случаев прервите разговор и сами перезвоните в банк по номеру с карты.
Самозапрет на кредиты
Через Госуслуги можно установить запрет на выдачу вам кредитов и займов. Банки и МФО обязаны проверять его перед выдачей. Если кто-то оформит кредит от вашего имени при действующем запрете, отвечать по нему будет не вам. Снять запрет можно в любой момент.
Если уже взяли
Заёмщик вправе отказаться от кредита до получения денег, просто уведомив кредитора. Нецелевой потребительский кредит можно вернуть в течение 14 дней, целевой — в течение 30 дней, заплатив проценты только за фактические дни пользования.
От добровольной страховки, оформленной вместе с кредитом, можно отказаться в течение нескольких дней после покупки и вернуть деньги.
Если платить уже нечем, не берите новый займ, чтобы закрыть старый. Это самый быстрый путь к долгу, который растёт быстрее дохода. Обратитесь к кредитору за реструктуризацией и разберите с юристом, какие есть законные пути.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.